專業(yè)的私人銀行家并不滿足于僅僅扮演“產品超級市場”的角色。他們都希望能為客戶提供專業(yè)可靠的意見，推介市場上最優(yōu)秀的產品，并以客戶的最佳利益為先，銀行的利益為次2008年年初，“中國500富豪榜中榜”在香港發(fā)布，中國一躍而成為億萬富豪人數(shù)排名第二的國家，僅次于美國。
近幾年，中國富人數(shù)量高居不下，在各類富豪榜單上爭奇斗艷。來自麥肯錫咨詢公司的數(shù)據(jù)表明，中國擁有10萬美元以上存款的家庭高達120萬戶，富裕家庭的存款已經(jīng)占到中國家庭銀行存款總額的50%以上，其中，企業(yè)家、外企高管、演藝明星構成了富裕人群的主體。此外，由于擁有巨額“灰色收入”的政府官員和國企高管的收入難以統(tǒng)計，中國富有人群的總體規(guī)�？赡苓h高于機構的統(tǒng)計數(shù)量。
這些高收入富有人群無疑是私人銀行業(yè)的獵取目標。瑞士嘉盛萊寶私人銀行國際部主管高偉律直言不諱地告訴記者：“外資銀行進入中國，目標其實就是私人銀行市場�！睋�(jù)記者了解，擁有一百六十七年專業(yè)私人銀行歷史的瑞士嘉盛萊寶對中國市場垂涎已久。除此之外，荷蘭銀行、渣打銀行、德意志銀行等外資銀行均在中國內地開展了私人銀行業(yè)務。
牌照和人才是進駐關鍵
《新財經(jīng)》：據(jù)我了解，即便很多外資銀行已經(jīng)涉足這個領域，中國現(xiàn)行金融和法律政策還是不允許國外私人銀行在中國獨立運作。瑞士嘉盛萊寶是否也會采取繞道或者借道而行的辦法？
高偉律：我在亞洲已經(jīng)工作了十一年，之前也經(jīng)常來中國。我感受到在過去幾年里，中國的金融環(huán)境越來越好了，政府部門和規(guī)章制度的制定者們都在積極推動中國的金融業(yè)朝著更好的方向發(fā)展。據(jù)我所知，中國的銀監(jiān)會就非常愿意學習外資銀行的一些做法，包括如何把瑞士私人銀行業(yè)的工作方式和工作機制在中國加以推廣。我相信在不久的將來，我們可以把瑞士私人財富管理方面的做法帶到中國來。
《新財經(jīng)》：如果制度不是問題，那什么會是外資私人銀行進駐中國的最大阻礙？
高偉律：我們花了很多時間和精力對中國市場進行調查，結果發(fā)現(xiàn)西方的理財業(yè)務拿到中國來以后被分割成不同的領域。比如說，證券投資和銀行理財在國外不需要分門別類。在瑞士，私人銀行這樣的機構主體完全可以自主選擇業(yè)務范圍，但是在中國，如果做證券方面的服務或提供交易的話，就必須獲得證券行業(yè)的執(zhí)照和資質。
除了尚未獲得相關牌照之外，私人銀行家的緊缺也是外資銀行在中國拓展私人銀行業(yè)務的制約因素。私人銀行家要熟悉當?shù)乜蛻�，要對當�(shù)厥袌龇浅Ａ私猓@也就意味著要尋找本土化的頂級人才。但是，這部分人才很難找，這也是我們還未能進入中國內地的原因之一。
《新財經(jīng)》：你剛剛提及對中國市場進行調查，你所了解的中國市場富人數(shù)量是一個什么樣的情況？
高偉律：我們對中國市場還是非常熟悉的。要精確收集這些富人的信息其實不是一件容易的事，因為有些有錢人不想讓外界知道自己很有錢，但是像波士頓咨詢公司或者美林證券這樣的機構會公布一些相關的數(shù)據(jù)。根據(jù)目前所掌握的信息，中國大陸地區(qū)人口當中的約0.02%是符合我們高資產凈值人群定義的人。我所指的高資產凈值，是說他們手頭的凈資產在100萬美元以上。
我們更看重的是這個人群的增長幅度。隨著中國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，中國人手頭上的積蓄也會變得非常可觀。中國經(jīng)濟一直保持著兩位數(shù)的增長，我相信這個人群會變得越來越龐大，對專業(yè)私人銀行服務的需求也會越來越多。
私人銀行≠個人理財
《新財經(jīng)》：中國的經(jīng)濟增長確實很快，現(xiàn)在中資銀行和外資銀行都在關注高收入人群，它們提供的私人銀行服務都有哪些異同點？
高偉律：我想這牽涉到私人銀行的定義。其實，私人財富管理不僅僅是代理從事證券買賣，雖然這樣的服務也是私人財富管理的一部分，但它的內涵遠遠不止于此。所以，將來誰在這方面做得好，要看它對私人財富管理的理念是不是理解得夠透徹。
中資銀行的確名氣響、規(guī)模大，到處都有分行和網(wǎng)絡，但是我想說的是，私人的財富管理不僅僅是作為一個中介或者作為一個經(jīng)紀人來進行證券的買賣，它還接觸到好多其他的服務。
專業(yè)的私人銀行家并不滿足于僅僅扮演“產品超級市場”的角色。他們都希望能為客戶提供專業(yè)可靠的意見，推介市場上最優(yōu)秀的產品，并以客戶的最佳利益為先，銀行的利益為次。
《新財經(jīng)》：私人銀行與個人理財有什么區(qū)別？
高偉律：到底什么才是私人財富管理呢？我是這樣看的。比如，你在上海街頭問一個行人他現(xiàn)在最大的問題是什么，他可能回答說是沒錢。很多人覺得只要有了錢，生活中的很多問題就可以迎刃而解了，但實際上這個想法是不對的。我們的客戶都是一些有錢人，你會發(fā)現(xiàn)有錢人也因為有了錢而產生各種各樣的問題，比如說子女的教育問題，還有怎樣確保自己的財富傳承到下一代，為下一代留下這筆財富甚至是創(chuàng)造更多的財富。還有些人有了財富之后想做慈善工作，希望能回報社會。
同時，還有些企業(yè)家已經(jīng)積聚了很多財富，他開始考慮改變公司運作方式，讓公司變得對社會更加負責任以可持續(xù)發(fā)展，等等。這些都是私人財富管理服務的領域。
這樣的理念，在中國還沒有得到廣泛的認同和理解。但我們還是要強調，私人的財富管理不是中介，不是代理買賣股票等有價證券。這不是教課書上能夠學到的，我相信瑞士的私人銀行業(yè)將來能在中國有所作為。
《新財經(jīng)》：就你的經(jīng)驗，在銀行的運作當中，這部分高端客戶哪方面的需求更迫切？
高偉律：這要看客戶所處的地區(qū)。比如，在西方社會里很多富人在年輕階段都積累起了財富，甚至有些財富已經(jīng)傳承到第三代、第四代了。對這樣的人來說，他們更關注的是怎樣維護好已有的財富，能確保它傳承到后代那里。但一些剛剛發(fā)展起來的區(qū)域，像亞洲地區(qū)有很多富人還是第一代，因為創(chuàng)業(yè)初獲成功，他們非常繁忙，可能沒有時間來打理手頭積累起的財富。因此，我們的工作就是要幫助他們在工作繁忙之余，也能管理好自己的資產。所以，要看這個客戶的財富是屬于財富生命周期的哪一個階段。
其實，世界各地大多數(shù)的客戶總是有個一致的需求，就是要實現(xiàn)投資的多元化從而更好地應對風險，而不是把所有的財富都放在一個籃子里，因為那樣的話就太危險了。另外，他們也希望自己的投資領域不要總和金融市場保持一致，他們有可能會對收藏、藝術等方面產生興趣，因為藝術品的價值有它自己的規(guī)律而不是跟隨金融市場波動。因此，金融以外的領域也是我們所關注的。
何為私人銀行
私人銀行并非私人開設的銀行，而是面向富有家庭或個人的最高端的財富管理業(yè)務。100萬美元是大多數(shù)私人銀行的“門檻”。這里并不是指總資產，而是指能夠用于投資的流動資產。
私人銀行起源于15世紀的歐洲，主要為當時的歐洲貴族提供財產打理及世代規(guī)劃服務。16世紀，大量受教派迫害的貴族從法國和意大利逃到日內瓦，這些貴族帶來了大量金錢，就交給了日內瓦的銀行家們，享受私密性很強的卓越的金融服務。私人銀行開始時專門服務于200萬美元以上的超級富翁家族，后來逐步演變?yōu)橄虮姸嗟母邇糍Y產客戶提供更多產品和更多內容的金融服務。
