互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的五大措施包括哪些？

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯：張美好 2020/09/02 17:53:05　　字體：大小

隨著互聯(lián)網(wǎng)和通信技術(shù)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為當(dāng)前社會(huì)最熱門的話題。目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲透到人們衣、食、住、行的方方面面，包含支付、理財(cái)、眾籌、消費(fèi)等功能的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和平臺(tái)層出不窮。今天我們就來談一談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的五大措施。

（1）一是完善市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻。在市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方面，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同業(yè)態(tài)制定相應(yīng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入資質(zhì)要求，對(duì)部分業(yè)態(tài)可以考慮實(shí)施核準(zhǔn)制，對(duì)最低注冊(cè)資本、從業(yè)人員、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營系統(tǒng)、內(nèi)控管理等方面明確適當(dāng)?shù)目刂茦?biāo)準(zhǔn)。

（2）加強(qiáng)行業(yè)資金運(yùn)營及行為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的行為監(jiān)管，按照實(shí)質(zhì)大于形式原則，明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)屬性、風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)及行為邊界，防止“監(jiān)管真空”。可以借鑒美國股權(quán)眾籌立法的方式，在立法上明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)與非法集資之間的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)。

（3）是完善資金托存管機(jī)制，建立客戶資金安全“防火墻”。一方面強(qiáng)制實(shí)行銀行第三方資金存管，防范第三方支付機(jī)構(gòu)挪用客戶資金風(fēng)險(xiǎn)；另一方面建立完善資金隔離機(jī)制。

（4）是完善大數(shù)據(jù)下全民征信機(jī)制的建立及風(fēng)控模式的運(yùn)用，降低實(shí)際風(fēng)控成本。運(yùn)用IT先進(jìn)的技術(shù)建立客戶資金安全“防火墻”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司同各類云安全技術(shù)公司密切合作，建立完善的云跟蹤、云預(yù)警的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)控機(jī)制。

（5）建立完善投資者保護(hù)機(jī)制，充分借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融立法對(duì)投資者權(quán)益保護(hù)的經(jīng)驗(yàn)；完善相關(guān)配套體系建設(shè)，建立完善互聯(lián)網(wǎng)安全、個(gè)人信息保護(hù)等行業(yè)及國家標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)主體形成有效約束及信用懲戒機(jī)制，逐步擴(kuò)大央行征信系統(tǒng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的覆蓋面。

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