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商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一種經(jīng)過(guò)完善管理程序和技術(shù)體系的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理來(lái)降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐。信用風(fēng)險(xiǎn)管理包括對(duì)客戶的評(píng)估、合同的完善、信貸審查、合規(guī)性審查、貸款管理和貸款監(jiān)控等。 一般來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)管理需要完善的組織結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制體系和有效的審核機(jī)制，主要有以下幾點(diǎn)： 1.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理模式:主要是以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范為主，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)綜合性評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，形成完善的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 2.建立嚴(yán)格的信息記錄制度:包括對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)記錄、資信記錄和擔(dān)保記錄的完善，以及金融及銀行卡等交易信息的記錄等。 3.建立嚴(yán)格的審批制度:包括客戶的信用審查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款審核、貸后管理等，以確保貸款經(jīng)營(yíng)安全可控。 4.建立嚴(yán)格的報(bào)告制度:包括定期發(fā)布銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)報(bào)表、銀行客戶信用報(bào)告及員工準(zhǔn)入認(rèn)定報(bào)告等，以監(jiān)督銀行經(jīng)營(yíng)狀況。 拓展知識(shí)：信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系不僅僅要求銀行的審查和審批制度，還要求考慮和考量風(fēng)險(xiǎn)控制的范圍，采用有效的客戶分類和分級(jí)系統(tǒng)，積極實(shí)施強(qiáng)制儲(chǔ)備政策，建立完善的經(jīng)營(yíng)報(bào)告檢查機(jī)制等等。