招行對《集結(jié)號》5000萬元無擔(dān)保授信貸款的成功嘗試，或許可以讓我們對銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尤其是銀行和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的結(jié)合有更多美好的期待。
剛剛熱映的《集結(jié)號》刷新了多項國內(nèi)大片的票房紀(jì)錄，華誼兄弟成了本年度電影市場最大的贏家。而這部大片同時還成就了另一個大贏家——招商銀行（以下簡稱“招行”）。
因給《集結(jié)號》提供了5000萬元的無擔(dān)保授信貸款，招行開創(chuàng)了國內(nèi)銀行業(yè)無擔(dān)保貸款影片的先河。隨著影片的熱映，這筆發(fā)生在2006年的貸款在2008年《集結(jié)號》熱映后被廣泛關(guān)注。招行從風(fēng)險的主角轉(zhuǎn)換為一個大贏家，名利雙收�！都Y(jié)號》上映后豐厚的票房不僅確保了招行能夠穩(wěn)穩(wěn)地收回貸款，還意外收獲了巨大的廣告效應(yīng)。
為什么是招行
對于這項貸款，一位同行的評價意味深長：“這項業(yè)務(wù)很有創(chuàng)新性，不過因為風(fēng)險很大，銀行（尤其是四大國有商業(yè)銀行）一般都不會受理這樣的業(yè)務(wù)。原因很簡單，招行是股份制銀行，在一些業(yè)務(wù)創(chuàng)新上更靈活�！�
其實，還有一個很重要的原因是，四大國有商業(yè)銀行有著相對穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)大客戶資源，所以對于類似這樣風(fēng)險大、業(yè)務(wù)量小的項目本身就缺乏創(chuàng)新的動力。不過，這位同行表示，現(xiàn)在銀行在對公業(yè)務(wù)方面競爭很激烈，急需業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
招行在《集結(jié)號》貸款上的創(chuàng)新嘗試也許可以給銀行業(yè)提供一個示范。
記者在采訪中了解到，此次招行和華誼兄弟合作的一個重要背景是在2006年年中的一次論壇活動中，王中軍和招行的高層結(jié)識，然后在聊天中談及《集結(jié)號》的拍攝計劃，并提到了資金籌集事項，招行高層敏感地感覺到這也許是一個機會。
此后在高層的直接推動下，招行對這個市場做了一些前期的調(diào)研。在調(diào)研中他們了解到，在歐美的成熟市場，電影是銀行放貸的寵兒之一，他們有專門公司做影視拍攝的完工擔(dān)保，影視公司可以直接到銀行去貸款。
此外，這項貸款的另一個主角——華誼兄弟總裁王中軍本身有很強的資本運作意識。早在《集結(jié)號》之前，深發(fā)展就與馮小剛執(zhí)導(dǎo)的影片《夜宴》進行了以擔(dān)保公司擔(dān)保項下的融資合作，為《夜宴》的拍攝提供額度為1億元的貸款。這可以說為電影和銀行之間的合作提供了一個示范。
其實，國內(nèi)影視界在資金籌集上一直壓力很大，一些名導(dǎo)演及其背后的公司盡管是市場炒作高手，卻在資本運作上經(jīng)驗不多。即使是商業(yè)大片，他們大致的操作思路也只是以預(yù)售等形式吸引境外投資者，又或以合作拍攝的方式籌資。對于一些票房前景比較看好的影片，這些渠道的融資成本都比較高。如果能利用相對低成本的銀行貸款來完成拍攝就再好不過了。
后來招行高管層討論后，覺得可以嘗試在這方面創(chuàng)新。并且招行行長馬蔚華對此有很大的期待，他向記者表示：“我們把對《集結(jié)號》的貸款作為公司銀行轉(zhuǎn)型的一次嘗試。華誼公司財務(wù)狀況良好，受到投資者青睞，市場相對成熟。我們按中小企業(yè)貸款性質(zhì)和管理模式來發(fā)放和進行信貸管理�！�
創(chuàng)新嘗試
在招行高層的支持下，很快，一只由公司銀行部、授信審批部和深圳分行組成的調(diào)研團隊開始了新的嘗試。
電影這樣的文化產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款最大的不同是，制造業(yè)有標(biāo)準(zhǔn)化連續(xù)生產(chǎn)的有形產(chǎn)品，而影視作品卻是無形的。如何評估這項貸款的風(fēng)險是前期調(diào)研的關(guān)鍵，招商銀行總行公司銀行部總經(jīng)理張健表示，“事實上，文化產(chǎn)業(yè)有著類似制造業(yè)的流水線生產(chǎn)。如制造、品牌、營銷、渠道等環(huán)節(jié)，它們也完全具備。創(chuàng)作劇本、拍攝就是制造，名導(dǎo)演、名演員就是品牌，宣傳炒作就是營銷，各大影院就是渠道。對于中資銀行來說，梳理好風(fēng)險管理點是能否放貸的關(guān)鍵。”
招商銀行深圳分行客戶經(jīng)理曹珂向記者介紹，經(jīng)過調(diào)研評估，對《集結(jié)號》的貸款列出了三個風(fēng)險點：拍攝許可風(fēng)險、拍攝完工風(fēng)險、影片銷售風(fēng)險。然后就這些風(fēng)險點一一評估。
對于拍攝許可風(fēng)險，招行的風(fēng)險管理和審批部門人員閱讀了劇本，經(jīng)過對風(fēng)險仔細(xì)研判后認(rèn)為，對于飽含兄弟情感和英雄氣概的戰(zhàn)爭片來說，獲得拍攝許可證問題不大；完工風(fēng)險擔(dān)保則由華誼公司提供；至于影片銷售環(huán)節(jié)，則需要采取《集結(jié)號》全球版權(quán)作為質(zhì)押。
不過這個時候，新的問題就又產(chǎn)生了。因為如果招行拿了影片的全球版權(quán)作質(zhì)押，那就意味著《集結(jié)號》不能進行片花預(yù)售和公開放映。后來經(jīng)過與律師的溝通，招行采取了將版權(quán)質(zhì)押權(quán)行使到拍攝完工階段，拍攝完工后，即以全球放映的票房收益權(quán)替換版權(quán)質(zhì)押權(quán)。在全球片花的銷售上，招行又追加了一些條款來控制風(fēng)險。
最終，在2006年8月29日，經(jīng)過兩個多月的盡職調(diào)查后，給《集結(jié)號》貸款5000萬元的報告終于通過了終審并放款，貸款性質(zhì)為無第三方公司擔(dān)保。
風(fēng)險控制
由于這項貸款是無擔(dān)保授信，所以如何監(jiān)控這筆貸款的用途就很重要。根據(jù)招行和華誼公司的協(xié)議，華誼公司的自籌資金5000萬元必須先用完。同時，這筆前期資金有無投入，實際如何使用，也在招行的監(jiān)管之列。
根據(jù)授信審批的要求，具體負(fù)責(zé)這項業(yè)務(wù)的曹珂一路跟隨《集結(jié)號》劇組，先后到拍攝地江西婺源、北京、沈陽等地跟蹤貸款用途。同時，開立了資金監(jiān)管賬戶，采取了循環(huán)報賬制，招行要求對方每月出預(yù)算，并以發(fā)票的形式報銷。結(jié)清了上月的賬目后，再發(fā)放下月的貸款。
對于資金的監(jiān)管目的是確保所有支出真實、合法。一是確保不要超出預(yù)算，另外，一些諸如演員納稅問題，對銀行資金來說都是風(fēng)險。曹珂舉例說：“比如，我們要求劇組提供工資薪酬的完稅證明，以免有人偷漏稅導(dǎo)致被查封凍結(jié)資金�！�
遇到的新問題還不僅僅如此�？梢哉f，劇組的一舉一動都受到招行的高度關(guān)注，稍有風(fēng)吹草動，就格外警覺。“男主角從葛優(yōu)換成張涵予，我們專門向?qū)а?a href="http://yinshua168.com.cn/wangxiao/zixun/" target="_blank" class="bule">咨詢原因。還有一次，看到張涵予從馬上摔下來的報道，我嚇壞了，趕到婺源外景地，眼見他健步如飛才算放心�！辈茜娴浆F(xiàn)在還記得很多細(xì)節(jié)。
除此之外，銀行與影視公司的磨合也是對合作雙方的一個考驗。作為借貸方華誼兄弟來說，對這個新鮮的嘗試一開始也有些不適應(yīng)。讓他們最不理解的是，明明花的是自己的錢，銀行卻還要查賬？而且，其中2900萬元的票據(jù)還被打了回來。來回的磨合是難免的。華誼的財務(wù)總監(jiān)特地飛到深圳，跟招行解釋每筆錢是怎么花的，為什么要花那么多，除了提供部分佐證外，不得不補充了幾百萬的票據(jù)。
曹珂告訴記者，第一筆賬，招行和華誼磨合了兩三個星期；第二筆，用了一周多時間。此后，在審查票據(jù)環(huán)節(jié)就順暢很多了。
目前，《集結(jié)號》票房大捷，招行回款也沒有任何懸念，招行和《集結(jié)號》的合作已告一段落，不過，這一次成功的嘗試為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尤其是銀行和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的結(jié)合帶來了無限的想像。
而事實上，已經(jīng)有更多的銀行在推動這樣的業(yè)務(wù)。在2007年11月6日，北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心就分別與北京銀行、交通銀行北京分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，北京銀行，交通銀行北京分行對北京文化創(chuàng)意企業(yè)開辟綠色通道，推出無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款試點，設(shè)立專項授信額度，建立快速審批機制，提供優(yōu)惠貸款利率。當(dāng)然，這個綠色通道主要還是政府推動的，我們希望能看到更多純粹的銀行市場行為。
