銀行理財(cái)安全嗎它其實(shí)是拆東墻補(bǔ)西墻的資金池

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2017/04/21 10:32:03　　字體：大小

近日，某銀行30億假理財(cái)騙取150位高端客戶的消息相信讓大家的脊梁冒出一陣陣?yán)浜?。每一個(gè)人之所以或多或少都會(huì)買一點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，只因?yàn)閷?duì)比其他來說相對(duì)安穩(wěn)并多出幾點(diǎn)利息。但是理財(cái)產(chǎn)品真的安全嗎？

理財(cái)產(chǎn)品說白了就是銀行募集社會(huì)上的資金，然后出借給各種項(xiàng)目，以謀取利益差額。其募集的手段便是打著安穩(wěn)并較高利息的旗號(hào)，但這并非是標(biāo)準(zhǔn)化的信貸資產(chǎn)，并且對(duì)它的監(jiān)管規(guī)定又少之又少，這也就導(dǎo)致了銀行可以完全掌控理財(cái)產(chǎn)品，調(diào)整利息的高低。

如此這般，理財(cái)產(chǎn)品安全嗎？談到安全，就不得不說一下銀行的理財(cái)產(chǎn)品是怎么賺錢的，發(fā)放貸肯定是不行的，因?yàn)橛袝r(shí)候它的利息比放貸還高，它主投的其實(shí)是房地產(chǎn)、PPP或基建，通過謀取其中的差額，把應(yīng)分配給客戶的一部分拿出來，剩下的便是凈利潤。因此存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

那么為什么這種風(fēng)險(xiǎn)一直沒有爆發(fā)？這其實(shí)就是銀行的高明之處，拆東墻補(bǔ)西墻。我們常見的理財(cái)產(chǎn)品一般都是一年或一年以下的，因?yàn)闀r(shí)間越長相對(duì)利息越高，銀行不做這樣的傻事，但任何投資都不是說短期可以收回的，一般周期是2到5年，那么同一期理財(cái)?shù)狡诹耍Y金還在項(xiàng)目里怎么辦？不怕，再發(fā)行一期就好了，把收上來的資金分配給到期的客戶，多余的流進(jìn)下一個(gè)投資項(xiàng)目中，如此循環(huán)周而復(fù)始。

銀行的這種運(yùn)營模式最怕的就是擠兌，大量的客戶集中一個(gè)時(shí)間提現(xiàn)，那么銀行沒有大量的資金儲(chǔ)備的話極有可能會(huì)垮掉，但大部分銀行幾乎沒有這種風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸澈笥袕?qiáng)大的央行和政府，倒霉的話也是民營類銀行。

現(xiàn)在再回過頭來看某銀行30億假理財(cái)事件，其實(shí)如果當(dāng)時(shí)這150位客戶有誰會(huì)多一嘴問問的話，也許這個(gè)事件就不會(huì)發(fā)生。最后告誡大家，還是那句話，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎！

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