面對已經(jīng)暴跌了大半年的股市，一些市民為了實現(xiàn)養(yǎng)老或子女教育等長期投資目標(biāo)，已經(jīng)考慮如何進行基金投資，下面是一些讀者提出的問題：

　　1.呂先生一家三口人，月收入共計3000元，家里沒有房貸，也沒有購買股票和基金，呂先生是公司職員，家人購買了商業(yè)保險。呂先生問像他這種情況購買哪種基金比較好？

　　2.陳先生，一家三口，年收入5萬元左右，沒有基金和股票，也沒有貸款，希望每月拿出1000元來理財。

　　3.黃女士，一家三個人都上班，月收入兩萬多元，沒有負(fù)債，有一套房子，家人都沒有辦保險，購買了六萬多元的基金，每月固定有2000元左右閑錢，想每月定投，應(yīng)該怎么理財？

　　出場理財團隊：

　　招商銀行南京分行財富管理中心理財師：徐嘉蔚

　　A

　　建議基金投資進行組合投資（如果覺得組合投資比較麻煩，也可以購買基金寶類的產(chǎn)品）。一般在進行組合投資時，應(yīng)該選擇幾種投資風(fēng)格的股票基金在一起。如專門投資小中盤股票的基金、投資行業(yè)主題的基金、價值或成長類基金就可以了。

　　B

　　按照投資者的年齡控制投資基金的比例。原則是投資基金比例隨著投資者年齡增長，投資股票型基金應(yīng)該遞減。理由：基金產(chǎn)品都是投資證券市場的。證券市場的特點是收益高，但證券的價格波動性強。但是，如果投資時間被延長了，那么波動性被降低了，則投資的風(fēng)險也被降低了。

　　也就是說，投資人越年輕其可以投資的時間也就越長，那么其投資股票型基金產(chǎn)品的時間就越長，那么其的投資比例就可以越高——可以控制在金融總資產(chǎn)的60%~70%.而老年人由于可以投資時間越短，那么他們的投資比例可以控制在20%~30%.

　　C

　　考慮“定期定投”業(yè)務(wù)�！岸ㄆ诙ㄍ丁敝饕�是讓投資者在指定的時間內(nèi)自動進行基金申購，并且通過長期持有來獲得收益的投資方法。其業(yè)務(wù)特點是能平攤成本、分散風(fēng)險、點滴積累、豐碩回報。

　　這些特點意味著首先“基金定投”的周期應(yīng)是越長越好。一般來講，不應(yīng)低于五年時間。

　　其次，由于“基金定投”業(yè)務(wù)是長期進行基金的購買，那么適合選擇基金投資業(yè)績長期穩(wěn)定的基金品種和產(chǎn)品較全的基金公司進行選擇。

　　第三，由于“基金定投”業(yè)務(wù)是長期進行基金購入交易，建議在具體投資基金品種上可以選擇支持“后端申購”的股票型基金品種進行投資。

　　其實有兩個方面的資金特別需要進行“基金定投”進行資金積累，一個是個人養(yǎng)老金，另一個是子女教育金。因為這兩個方面的資金積累都需要比較長的時間進行。

　　D

　　結(jié)合招商銀行7月五星之選，建議考慮以下基金進行基金定投業(yè)務(wù)。興業(yè)全球視野、興業(yè)趨勢、上投中國優(yōu)勢、華夏紅利、華夏平穩(wěn)增長、嘉實穩(wěn)健、易方達(dá)積極成長、南方積極配置、光大紅利、華寶興業(yè)多策略增長、華安宏利、招商優(yōu)質(zhì)成長。

　　結(jié)論：綜合考慮各方面的情況，建議基金投資可按以下方式組合：

　　成長型客戶：興業(yè)趨勢+光大紅利+華寶興業(yè)多策略。這個組合特點：整個投資組合的波動性較大，建議投資者在市場低點時分次進行投資組合的建立，投資組合需要通過較長時間才可以獲得較高收益。

　　平衡型客戶：興業(yè)全球視野+華安寶利+華夏回報。特點：整個投資組合的波動性降低了。

　　穩(wěn)健型客戶：華夏紅利+寶石保本動力。特點：由于寶石保本動力是保本型基金，按照基金契約其在2010年8月14日累計凈值不得低于1.01元，如果有當(dāng)天低于1.01元則由保證人首都機場對于基金持有者進行補償。那么目前基金的凈值為0.9667.基金存在著一定的安全邊際。