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記者25日從住房和城鄉(xiāng)建設部獲悉,近日住房城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關于優(yōu)化個人住房貸款中住房套數(shù)認定標準的通知》,推動落實購買首套房貸款“認房不用認貸”政策措施。
通知明確,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申請貸款購買商品住房時,家庭成員在當?shù)孛聼o成套住房的,不論是否已利用貸款購買過住房,銀行業(yè)金融機構均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。此項政策作為政策工具,納入“一城一策”工具箱,供城市自主選用。
據(jù)住房城鄉(xiāng)建設部有關負責同志介紹,此項政策將使更多購房人能夠享受首套房貸款的首付比例和利率優(yōu)惠,有助于降低居民購房成本,更好滿足剛性和改善性住房需求。
什么是“認房不用認貸”?
“認房”或“認貸”是銀行在發(fā)放住房按揭貸款時認定是否是首套房的參考標準。
“認房”是指銀行在發(fā)放房貸時,參考購房家庭在當?shù)孛聦嶋H擁有住房套數(shù);“認貸”是指銀行會根據(jù)擬購房人家庭在全國范圍內(nèi)是否有住房貸款記錄(包括公積金貸款和商業(yè)貸款)來確定貸款比例。
其中最為嚴格的認定標準就是“認房又認貸”(“雙認”),也就是不僅要看購房家庭名下是否有房,還看購房家庭是否在全國有過貸款記錄,一旦有房或有貸款記錄,都算作二套房。
目前,在全國各城市購買首套住房都享有一系列優(yōu)惠政策,首套房的首付比例、房貸利率等都明顯低于二套房。簡言之,如果被認定為首套房,購房門檻將大幅下降,反之則明顯上升。
取消“雙認”能省多少錢?
據(jù)貝殼研究院測算,以北京為例,一套650萬元的改善性住房(非普通住宅),在“認房不用認貸”的情形下,首付比例40%;而在“認房又認貸”的情形下,首付比例翻倍為80%,首付額度多出260萬元。“認房又認貸”下,如果賣掉一套價值450萬元的首套房,想要換購一套650萬元的二套房,首付缺口有70萬元,且大概率首套房還有未還完的房貸,可見換房艱難。
此外,從貸款利息看,不同認定標準下房貸利率也有差異。以北京當前利率水平計,100萬元商貸,貸款25年,等額本息還款方式,“認房又認貸”政策下貸款利息多付約9萬元。
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