銀行初級《個人貸款》每日一練：個人經(jīng)營貸款（2022.04.12）

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2022/04/12 09:54:13　字體：大小

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多選題

以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款保證人擔(dān)保能力調(diào)查的說法中正確的是（?。?/p>

A、不得接受股東之間和家庭成員之間單純第三方擔(dān)保

B、如果保證人為法人，要動態(tài)考察擔(dān)保人的盈利性

C、重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，定期或不定期的考察

D、對借款人進行貸后檢查的同時，要了解保證人的情況

E、保證人改變資本結(jié)構(gòu)，銀行要引起高度重視

查看答案解析

【答案】

ABDE

【解析】

加強對保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析析：保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源不足。對此，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施。銀行在貸后管理過程中要同重視借款人情況一樣，做好對保證人的管理。密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況。如保證人為自然人，考察保證人的保證能力同考察借款人的還款能力一樣，從其工資收人、經(jīng)營收入、其他收入和家庭資產(chǎn)等方面進行定期或不定期考察；如保證人為法人，要動態(tài)考察擔(dān)保人的盈利性、成長性、短期償債能力和長期償債能力等。在對借款人進行貸后檢查的同時，要了解保證人的情況。不注意跟蹤了解保證人情況，出現(xiàn)保證風(fēng)險時就難以及時采取補救措施。經(jīng)過調(diào)查了解，充分證明保證人保證能力不足以保證借款人貸款時，應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采取其他擔(dān)保方式。在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況有：保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整；保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任；保證人改變資本結(jié)構(gòu)；保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任；保證人有低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；保證人有惡意破產(chǎn)傾向。為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

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