銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第一章第三節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素二

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 11:04:26　字體：大小

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第一章　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

第三節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

　　2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　?。?）經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段、大量消費(fèi)階段。

　　前三階段是發(fā)展中國(guó)家，后兩個(gè)是發(fā)達(dá)國(guó)家。

　　（2）消費(fèi)者的收入水平：國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入

　?。?）宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：

　　①經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度（GDP國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，而不是GNP國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度）和經(jīng)濟(jì)周期（恢復(fù)-繁榮-衰退-蕭條）。

　　恢復(fù)-繁榮的擴(kuò)張時(shí)期宜增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

　　經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與理財(cái)策略

理財(cái)產(chǎn)品	預(yù)期未來處于擴(kuò)張時(shí)期		預(yù)期未來處于衰退期
理財(cái)產(chǎn)品	理財(cái)策略調(diào)整建議	調(diào)整理由	理財(cái)策略調(diào)整建議	調(diào)整理由
儲(chǔ)蓄	減少配置	收益偏低	增加配置	收益穩(wěn)定
債券	減少配置	收益偏低	增加配置	風(fēng)險(xiǎn)較低
股票	增加配置	企業(yè)盈利增長(zhǎng)可支撐牛市	減少配置	企業(yè)虧損增加可能引發(fā)熊市
基金	增加配置	可實(shí)現(xiàn)增值	減少配置	面臨資產(chǎn)縮水

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