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實(shí)務(wù)
問(wèn)題已解決
.李先生今年41歲(請(qǐng)注意:歲數(shù)都按周歲計(jì)算,退休年齡也是,說(shuō)60歲退休是指滿(mǎn)60歲,說(shuō)活到80歲是指滿(mǎn)80歲去世,一般練習(xí)和考試中都不會(huì)說(shuō)明,約定俗成),計(jì)劃滿(mǎn)60歲退休,退休后預(yù)計(jì)壽命75歲,現(xiàn)在年生活開(kāi)支8萬(wàn)元,退休后保持目前實(shí)際生活水平(退休時(shí)后每年花費(fèi)年初即要準(zhǔn)備好),假設(shè)通脹率4%,退休后的投資報(bào)酬率5%,退休前8%,請(qǐng)計(jì)算以及為此目的退休前的每年末的投資額
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速問(wèn)速答李先生41歲,計(jì)劃滿(mǎn)60歲退休,預(yù)計(jì)壽命75歲,現(xiàn)在年生活開(kāi)支8萬(wàn)元,維持目前生活水平,未來(lái)預(yù)計(jì)通貨膨脹率為4%,退休前投資報(bào)酬率8%,退休后投資報(bào)酬率5%。
根據(jù)維持現(xiàn)狀的規(guī)劃,李先生需要計(jì)算以及為此目的每年末的投資額。由于退休前投資報(bào)酬率較高,因此李先生需要長(zhǎng)期投資,以獲得足夠的退休資金。首先,李先生需要計(jì)算退休后每年需要開(kāi)支多少,以維持原有生活水平。計(jì)算公式為:退休時(shí)開(kāi)支X(1+通貨膨脹率)的冪次方,X為當(dāng)前的開(kāi)支。故公式為:80000(1+0.04)的(75-60)次方。若計(jì)算結(jié)果為Y,李先生每年退休后的開(kāi)支為Y。
然后,李先生需要計(jì)算當(dāng)前至退休所需投資的投資額。計(jì)算公式為:Y:(1+退休后報(bào)酬率)的-(退休前報(bào)酬率-退休后報(bào)酬率)的次方。根據(jù)公式,李先生每年末需要投資的資金為:Y:(1+0.05)的(0.08-0.05)次方。 計(jì)算結(jié)果為Z,因此每年末李先生需要投資的資金為Z。
總之,要為李先生的退休規(guī)劃計(jì)算每年末的投資額,需要計(jì)算他每年退休后的開(kāi)支、以及當(dāng)前至退休所需投資的投資額,其具體計(jì)算公式參照上文。
拓展知識(shí):若通貨膨脹率和投資報(bào)酬率發(fā)生變化,李先生每年需要投資的資金也將會(huì)發(fā)生變化。因此,為了使計(jì)算結(jié)果更準(zhǔn)確,李先生可以根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況及預(yù)期投資報(bào)酬率變動(dòng)情況,及時(shí)調(diào)整投資計(jì)劃,從而得到更好的結(jié)果。
2023 01/28 19:22
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