大連市人民政府關(guān)于組織開展中小微企業(yè)融資促進行動的實施意見

大政發(fā)[2012]13號

頒布時間：2012-03-01 13:31:01.000　發(fā)文單位：大連市人民政府

各區(qū)、市、縣人民政府，各先導(dǎo)區(qū)管委會，市政府各委辦局、各直屬機構(gòu)，各有關(guān)單位：

　　為貫徹落實全國金融工作會議精神，積極應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢，進一步加大對中小微企業(yè)的金融支持力度，切實緩解中小微企業(yè)融資難題，現(xiàn)提出如下實施意見：

　　一、充分認識改善中小微企業(yè)融資的必要性和緊迫性

　　中小微企業(yè)數(shù)量眾多，是經(jīng)濟發(fā)展中最具活力和潛力的群體。大力支持中小微企業(yè)發(fā)展，是支持創(chuàng)業(yè)和就業(yè)、培育創(chuàng)新體系的重要途徑；是擴大稅收、實施富民工程的重要渠道；是我市實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要任務(wù)。有效的資金支持是中小微企業(yè)良性發(fā)展的重要前提。由于成長期短、信用積累不足、經(jīng)營管理不夠規(guī)范、缺少可靠抵押物等因素制約，融資難始終是制約中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。尤其是在當(dāng)前國際金融危機的影響尚未消退、世界經(jīng)濟復(fù)蘇不確定因素增多、中小微企業(yè)面臨較大生存壓力的情況下，加大政策扶持力度，采取有效措施切實幫助中小微企業(yè)破解融資難題，助推中小微企業(yè)和民營經(jīng)濟良性發(fā)展，對我市有效應(yīng)對國際金融危機不利影響，穩(wěn)中求進，穩(wěn)中求快，推進全市經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

　　二、綜合實施破解中小微企業(yè)融資難題的對策措施

　　為有效應(yīng)對當(dāng)前國際國內(nèi)錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，幫助中小微企業(yè)打通融資瓶頸，切實緩解融資難、融資貴問題，在各部門原有工作的基礎(chǔ)上，市政府決定從2012年初至2015年末，在全市范圍內(nèi)組織開展為期4年的中小微企業(yè)融資促進行動，進一步加強組織領(lǐng)導(dǎo)，強化扶持政策，集中各類金融資源，不斷完善中小微企業(yè)融資服務(wù)體系，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，拓寬融資渠道，搭建融資平臺，優(yōu)化融資環(huán)境，綜合運用信貸、債券、基金、保險、上市融資、股權(quán)投資、融資租賃等各類融資工具，有效引導(dǎo)金融資金、民間資金和社會資金加大對中小微企業(yè)的投入。

　　三、加快發(fā)展中小微企業(yè)融資服務(wù)體系

　　（一）鼓勵發(fā)展專業(yè)服務(wù)。支持和鼓勵各類銀行機構(gòu)針對中小微企業(yè)融資特點，設(shè)立中小微企業(yè)融資服務(wù)專門部門或窗口，開辟綠色通道，減少審批環(huán)節(jié)，為中小微企業(yè)提供一站式金融服務(wù)。

　?。ǘ┕膭畎l(fā)展中小銀行。加大力度引進和設(shè)立中小銀行、社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等專門服務(wù)中小微企業(yè)的金融機構(gòu)，引導(dǎo)中小金融機構(gòu)明確市場定位，突出經(jīng)營特色，增加服務(wù)網(wǎng)點，強化服務(wù)功能。

　?。ㄈ┩苿咏鹑谧赓U公司發(fā)展。推動設(shè)立和引進金融租賃公司，搭建金融租賃信息平臺，促進金融租賃與信托公司合作，發(fā)展委托租賃，利用多種金融工具進行金融創(chuàng)新。

　?。ㄋ模┮?guī)范發(fā)展民間融資。鼓勵設(shè)立小額貸款公司，支持小額貸款公司增資擴股，增強資本實力；引導(dǎo)和督促小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，切實成為中小微企業(yè)融資的重要補充。

　?。ㄎ澹┮?guī)范發(fā)展融資擔(dān)保體系。加大監(jiān)督管理力度，引導(dǎo)和規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展；鼓勵銀行與擔(dān)保公司合作，推動成立再擔(dān)保公司，發(fā)展再擔(dān)保體系，探索建立風(fēng)險共擔(dān)機制。

　?。┕膭畎l(fā)展綜合服務(wù)集團。支持區(qū)市縣政府、先導(dǎo)區(qū)管委會出資設(shè)立政策性的融資服務(wù)集團，鼓勵企業(yè)和各類民間資本出資設(shè)立商業(yè)性服務(wù)集團，為中小微企業(yè)提供股權(quán)投資、小額貸款、融資擔(dān)保、融資租賃、上市指導(dǎo)等一條龍綜合融資服務(wù)。

　　四、鼓勵創(chuàng)新中小微企業(yè)融資產(chǎn)品

　　（七）加強中小微企業(yè)信貸政策指導(dǎo)。落實定向?qū)捤韶泿耪撸龑?dǎo)銀行機構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對中小微企業(yè)，尤其是小微企業(yè)的信貸支持。中小微企業(yè)貸款增幅應(yīng)高于全市信貸平均增速，增量應(yīng)高于上年水平。

　?。ò耍┕膭钽y行機構(gòu)研發(fā)針對中小微企業(yè)特點的融資產(chǎn)品，探索發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、“市場＋商戶”、保理等新型融資模式，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債。

　?。ň牛﹦?chuàng)新中小微企業(yè)貸款質(zhì)押方式。積極探索專利權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、海域使用權(quán)、礦產(chǎn)開采權(quán)、流動資產(chǎn)等貸款質(zhì)押方式，降低中小微企業(yè)、尤其是科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)融資門檻。

　?。ㄊ┕膭畋ｋU機構(gòu)針對中小微企業(yè)特點開發(fā)融資保險產(chǎn)品，積極發(fā)展信用保險、短期抵押貸款保證保險、小額貸款保證保險，積極爭取科技保險試點，支持出口信保公司開展信保融資。探索“銀行+保險”、“擔(dān)保+保險”、“出口+保險”、“租賃+保險”模式，創(chuàng)新保險業(yè)服務(wù)中小微企業(yè)融資的有效途徑。

　　五、不斷拓寬中小微企業(yè)融資渠道

　　（十一）積極鼓勵、引導(dǎo)中小微企業(yè)在境內(nèi)外中小板、創(chuàng)業(yè)板上市融資，加大力度推進新三板試點工作，開辟科技創(chuàng)新型企業(yè)股權(quán)融資新渠道。

　?。ㄊ┘涌鞂嵤?ldquo;1＋10＋N”股權(quán)投資發(fā)展計劃，鼓勵設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金、“天使基金”等各類私募股權(quán)投資基金和風(fēng)險投資、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)，并加大對中小微企業(yè)的股權(quán)投資。

　?。ㄊ┕膭罱鹑跈C構(gòu)幫助中小微企業(yè)組織發(fā)行并承銷中小微企業(yè)集合債和集合票據(jù)等，拓寬中小微企業(yè)債券、票據(jù)融資渠道。

　?。ㄊ模┓e極引進和推動設(shè)立融資租賃公司，針對中小微企業(yè)經(jīng)營特點開展融資租賃服務(wù)。

　　六、積極搭建中小微企業(yè)融資平臺

　?。ㄊ澹┓e極推進各銀行機構(gòu)與行業(yè)協(xié)會、商會等組織合作，搭建融資平臺，幫助中小微企業(yè)增信。探索設(shè)立中小微企業(yè)融資超市等新型中介模式，探索中小微企業(yè)融資整體解決方案。

　?。ㄊ┘涌旃蓹?quán)交易市場建設(shè)，鼓勵中小微企業(yè)進入股權(quán)交易市場進行股權(quán)托管、掛牌轉(zhuǎn)讓，促進股權(quán)流動。培育中小微企業(yè)融資顧問等專業(yè)群體，提高中小微企業(yè)融資服務(wù)專業(yè)水平。

　?。ㄊ撸┘訌娭行∥⑵髽I(yè)融資指導(dǎo)與對接，定期舉辦中小微企業(yè)融資產(chǎn)品推介會、融資和上市專題報告會、專題講座等，指導(dǎo)中小微企業(yè)融資活動。定期組織銀行、創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險投資等機構(gòu)與中小微企業(yè)對接，搭建中小微企業(yè)融資平臺。借助在線訪談、中小微企業(yè)融資網(wǎng)、大連金融網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)平臺，宣傳推介中小微企業(yè)融資產(chǎn)品。

　　（十八）建立民間借貸登記服務(wù)平臺，探索建立民間借貸登記服務(wù)中心，為民間借貸雙方提供信息、公正登記、交易結(jié)算、評估和法律咨詢等綜合服務(wù)。

　　七、不斷優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境

　?。ㄊ牛┙⑦m合中小微企業(yè)特點的貸款評審標準和體系。支持和鼓勵各類銀行機構(gòu)針對中小微企業(yè)融資特點和條件，研究出臺適用于中小微企業(yè)的貸款評審標準和體系，使更多中小微企業(yè)獲得貸款支持。

　?。ǘ└母锝鹑跈C構(gòu)內(nèi)部考核制度。要針對中小微企業(yè)貸款特點，改變金融機構(gòu)內(nèi)部考核制度與支持中小微企業(yè)發(fā)展脫節(jié)的問題，提高金融機構(gòu)信貸人員做好中小微企業(yè)融資工作的積極性。

　　（二十一）降低中小微企業(yè)融資成本。在滿足相關(guān)監(jiān)管條件的前提下，對于符合國家產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品政策，經(jīng)營和產(chǎn)品市場正常的中小微企業(yè)，其貸款循環(huán)使用。

　?。ǘ┘毣瘜χ行∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策，對達到要求的小金融機構(gòu)執(zhí)行較低存款準備金率，適當(dāng)提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

　?。ǘ┙鹑诒O(jiān)管部門要強化監(jiān)督工作。嚴格落實國務(wù)院關(guān)于禁止商業(yè)銀行對非銀團貸款類小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制商業(yè)銀行向小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費、貸款額度使用費等費用，以及強制借款企業(yè)將一定比例貸款資金返存貸款銀行，并嚴肅查處上述違規(guī)行為。

　?。ǘ模┩七M中小微企業(yè)信用制度建設(shè)，加快社會信用信息征信系統(tǒng)建設(shè)，提高征信系統(tǒng)對中小微企業(yè)的覆蓋率。鼓勵發(fā)展征信、評估機構(gòu)，加強信用管理，培育中小微企業(yè)信用意識和誠信文化。

　　八、進一步優(yōu)化政策措施

　?。ǘ澹├^續(xù)實施《大連市支持中小企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展若干政策措施》（大政發(fā)[2008]95號文件印發(fā)）、《大連市促進金融業(yè)發(fā)展政策措施》（大政發(fā)[2008]96號文件印發(fā)）、《大連市人民政府關(guān)于加快股權(quán)投資業(yè)發(fā)展的實施意見》（大政發(fā)[2011]21號）關(guān)于中小微企業(yè)信貸、小額擔(dān)保貸款、股權(quán)投資等獎勵補貼政策。將《大連市企業(yè)上市補貼專項資金管理辦法》（大財企[2010]688號文件印發(fā)）中企業(yè)上市最高補貼金額由200萬元提高到300萬元（具體辦法由市財政局與市金融局研究制定）。對金融機構(gòu)為中小微企業(yè)提供租賃融資、票券融資、股權(quán)融資、保險融資等多渠道融資，參照中小企業(yè)信貸獎勵標準進行補貼和獎勵。各區(qū)市縣政府、先導(dǎo)區(qū)管委會可根據(jù)實際制定相應(yīng)的配套政策。

　　（二十六）進一步擴大和完善中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，調(diào)動金融機構(gòu)支持和服務(wù)中小微企業(yè)的主動性。

　　九、切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)

　　成立大連市中小微企業(yè)融資促進行動領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對專項行動的組織領(lǐng)導(dǎo)，落實各項政策措施。其組成人員如下：

　　組長：肖盛峰常務(wù)副市長

　　副組長：劉巖市長助理、市中小企業(yè)局局長

　　曹煦市政府副秘書長、市金融局局長

　　成員：朱煥啟人民銀行大連市中心支行行長

　　原飛大連銀監(jiān)局局長

　　丁文奇大連證監(jiān)局局長

　　朱進元大連保監(jiān)局局長

　　田濤市發(fā)展改革委副主任

　　趙文旗市中小企業(yè)局副局長