中國(guó)人民銀行上海、廣州分行，中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行；中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)匯局：正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯注：根據(jù)中國(guó)人民銀行公告[2010]第2號(hào)文件規(guī)定，本文失效。

　　為適應(yīng)銀行卡異地跨行信息交換業(yè)務(wù)的需要，現(xiàn)將《銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算規(guī)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真執(zhí)行。

　　中國(guó)人民銀行
一九九八年十二月十四日

銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算規(guī)則

　　第一章總則

　　第一條為實(shí)現(xiàn)銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算的安全、快捷、方便，根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)支付結(jié)算辦法，并結(jié)合銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)的實(shí)際做法，待制定本規(guī)則。

　　第二條銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算要有利于控制資金清算風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行間資金清算的順利完成；要符合現(xiàn)行聯(lián)行清算制度的規(guī)定，有利于加速資金周轉(zhuǎn)；要適應(yīng)銀行卡信息交換中心的特定做法，又要充分考慮和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的銜接。

　　第三條本辦法所稱銀行卡，是指由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)各商業(yè)銀行（含郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）發(fā)行的信用卡和借記卡的統(tǒng)稱。

　　第四條銀行卡信息交換總中心（以下簡(jiǎn)稱總中心）負(fù)責(zé)向其會(huì)員單位（商業(yè)銀行和區(qū)域中心）提供銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)的信息轉(zhuǎn)接和清算信息服務(wù)，區(qū)域中心負(fù)責(zé)向其成員行提供銀行卡跨行業(yè)務(wù)的信息轉(zhuǎn)接和清算信息服務(wù)。

　　第五條銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)的資金清算流程應(yīng)與交易信息轉(zhuǎn)接流程相對(duì)應(yīng)，便于清算信息的核對(duì)、查詢及更正。

　　第二章基本規(guī)定

　　第六條銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算以銀行卡信息交換中心的清分?jǐn)?shù)據(jù)為依據(jù)。

　?。ㄒ唬┬庞每ǖ氖跈?quán)POS交易業(yè)務(wù)，由代理行根據(jù)信息源提供的交易信息編制清算文件，通過(guò)信息交換中心清分、軋差，產(chǎn)生清算數(shù)據(jù)，提交人民銀行總行或分行營(yíng)業(yè)部辦理資金清算。

　?。ǘ〢TM及轉(zhuǎn)賬POS交易業(yè)務(wù)，由銀行卡信息交換中心根據(jù)ATM及POS交易產(chǎn)生清算數(shù)據(jù)，提交人民銀行總行或分行營(yíng)業(yè)部辦理資金清算。

　　第七條資金清算采取日終軋差、凈額清算的辦法和“先借后貸”的記賬原則。

　　第八條總中心、區(qū)域中心向人民銀行營(yíng)業(yè)部提交的銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算平衡表、銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算差額表、銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算憑證是辦理清算的合法依據(jù)。

　　第九條商業(yè)銀行總行和區(qū)域中心各成員行使用在人民銀行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立的準(zhǔn)備金存款賬戶辦理資金清算，其賬戶應(yīng)保證有足夠的、用于每日清算余額。

　　第十條總中心在人民銀行總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立專(zhuān)門(mén)用于銀行卡資金清算的賬戶，區(qū)域中心在所在地人民銀行分行營(yíng)業(yè)部也開(kāi)立同樣的賬戶。各入網(wǎng)單位的清算資金均通過(guò)總中心或區(qū)域中心的賬戶對(duì)轉(zhuǎn)軋差清算。

　　第十一條商業(yè)銀行總行或分行與總中心或區(qū)域中心根據(jù)本規(guī)則的有關(guān)規(guī)定與會(huì)員單位簽訂協(xié)議，規(guī)定總中心與會(huì)員單位的清算方法和結(jié)算方式，明確各方在資金清算中的責(zé)任、義務(wù)及違規(guī)時(shí)的罰則。同時(shí)將協(xié)議報(bào)送所在地人民銀行營(yíng)業(yè)部。

　　第十二條人民銀行營(yíng)業(yè)部根據(jù)總中心或區(qū)域中心提交的清算數(shù)據(jù)和“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算憑證”直接借記或貸記商業(yè)銀行總行或分行的準(zhǔn)備金存款賬戶。

　　第十三條總中心在人民銀行開(kāi)立的清算賬戶內(nèi)存入一定的清算準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)各清算單位資金劃轉(zhuǎn)不及時(shí)的頭寸缺口。

　　第三章基本做法

　　第十四條每日日期切換后，總中心對(duì)當(dāng)日的交易信息分別按商業(yè)銀行和區(qū)域中心進(jìn)行清分、匯總、軋差，產(chǎn)生各商業(yè)銀行需清算資金的差額和區(qū)域中心需清分的差額，產(chǎn)生“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算平衡表”和“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算憑證”，交人民銀行營(yíng)業(yè)部實(shí)施資金清算。

　　第十五條各區(qū)域中心對(duì)轉(zhuǎn)接的異地跨行交易按其成員行進(jìn)行清分，產(chǎn)生區(qū)域中心清分差額和各成員行需清算資金的差額，產(chǎn)生“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算差額表”和“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算憑證”，交其開(kāi)戶的所在地人民銀行營(yíng)業(yè)部辦理資金清算。

　　第十六條總中心負(fù)責(zé)向人民銀行總行營(yíng)業(yè)部提供其聯(lián)網(wǎng)會(huì)員單位的資金清算信息，區(qū)域中心負(fù)責(zé)向其所在地人民銀行分行營(yíng)業(yè)部提供其會(huì)員單位的資金清算信息。人民銀行總行營(yíng)業(yè)部依據(jù)總中心和區(qū)域中心提交的“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算平衡表”（或“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算差額表”）和“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算憑證”辦理資金匯劃及結(jié)算。

　　第十七條未在人民銀行總行開(kāi)戶的外埠商業(yè)銀行總行，由總中心將資金清算信息發(fā)送給商業(yè)銀行總行，當(dāng)其清算差額為付差時(shí)，由其主動(dòng)開(kāi)具清算憑證送其所在地人民銀行分行營(yíng)業(yè)部辦理資金匯劃及結(jié)算。

　　第十八條人民銀行總行營(yíng)業(yè)部在總中心賬戶收妥付差商業(yè)銀行和付差區(qū)域中心所在地人民銀行上劃的清算差額后，再根據(jù)總中心開(kāi)具的“銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算憑證”借記總中心賬戶，貸記收差商業(yè)銀行準(zhǔn)備金存款賬戶，并向收差區(qū)域中心所在地人民銀行下劃清算差額。

　　第十九條若區(qū)域中心的清分差額為付差，則由其所在地人民銀行營(yíng)業(yè)部根據(jù)區(qū)域中心提交的清算憑證借記和貸記有關(guān)成員行賬戶后，將差額匯至總中心在人民銀行總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)設(shè)的清算賬戶。反之，則待收到總中心匯劃的收差后，再由其所在地人民銀行營(yíng)業(yè)部根據(jù)區(qū)域中心提交的清算憑證借記或貸記區(qū)域中心各成員行準(zhǔn)備金存款賬戶。

　　第二十條為保證銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算按時(shí)完成，清算資金差額為付差的各會(huì)員單位，在日期切換后人民銀行的第一個(gè)工作日12：00之前，將款項(xiàng)匯至總中心在人民銀行總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立的存款賬戶。人民銀行總行營(yíng)業(yè)部在收到總中心清算數(shù)據(jù)的當(dāng)日將款項(xiàng)匯往收差的會(huì)員單位。

　　第四章清算紀(jì)律和責(zé)任

　　第二十一條參與銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算的各會(huì)員單位應(yīng)恪守信用，履約付款，嚴(yán)格按上述規(guī)定和做法辦理資金清算，不得拖延或拒絕辦理。

　　第二十二條如發(fā)生對(duì)賬不平，一律以總中心清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，先行記賬，差額由各清算單位掛賬。待查明原因后再行調(diào)整。

　　第二十三條由于總中心、區(qū)域中心提供清算數(shù)據(jù)差錯(cuò)或未及時(shí)提供清算數(shù)據(jù)而造成的損失，由總中心或區(qū)域中心按準(zhǔn)備金存款利率承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　第二十四條銀行卡信息交換總中心原則上不予墊款。如遇會(huì)員單位因備付金不足或差錯(cuò)、拖延而造成款項(xiàng)不能及時(shí)到賬時(shí)，總中心以清算賬戶中的備付金予以彌補(bǔ)。所墊資金按每日萬(wàn)分之五收取罰息。

　　第五章清算的差錯(cuò)處理

　　第二十五條各商業(yè)銀行總行和區(qū)域中心經(jīng)核對(duì)發(fā)現(xiàn)清算信息有差錯(cuò)的，應(yīng)將差錯(cuò)情況向銀行卡信息交換總中心反映，由總中心、商業(yè)銀行和區(qū)域中心共同查找。

　　第二十六條對(duì)已查明的差錯(cuò)，按總中心制定《差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理辦法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。有關(guān)賬務(wù)調(diào)整交易并入當(dāng)日清算。