在歐美，約有50%的家庭認(rèn)同并享受了專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)。2004年，在美國(guó)的10大金牌職業(yè)中，理財(cái)師名列第五。而在理財(cái)從業(yè)人員中，約50%的理財(cái)師在從事第三方理財(cái)。這些事實(shí)表明，在歐美，第三方理財(cái)不但有市場(chǎng)，其從業(yè)人員還活得很滋潤(rùn)，很有尊嚴(yán)。中國(guó)的情況如何呢？
第三方理財(cái)有利可圖
不可否認(rèn)，中國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)目前仍處于入不敷出的打拼階段，但是它的前景卻是美好的。這個(gè)判斷，可以從以下兩方面得以印證。
理財(cái)需求日益高漲
在中國(guó)，相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，由于沒(méi)錢，人們并不需要理財(cái)師。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，不少國(guó)民口袋里有錢了，也就有了打理財(cái)富的需求。據(jù)蓋洛普（中國(guó)）咨詢有限公司在北京《財(cái)富》全球論壇上發(fā)布的調(diào)查顯示，進(jìn)入中國(guó)中高收入家庭的標(biāo)準(zhǔn)為年收入5.1萬(wàn)元（后國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的中產(chǎn)階層家庭年收入為6～50萬(wàn)元），占全國(guó)城鎮(zhèn)家庭的27%.中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)的崛起，為理財(cái)這個(gè)具有生機(jī)的市場(chǎng)提供了適宜的土壤。
另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各種與國(guó)際接軌并富有中國(guó)特色的投資理財(cái)工具應(yīng)運(yùn)而生。通常情況下，一個(gè)人不通過(guò)專業(yè)的學(xué)習(xí)和長(zhǎng)期的實(shí)踐，很難從中獲利。從中國(guó)私人理財(cái)網(wǎng)受理的客戶情況分析，單是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，就有半數(shù)以上客戶要么買貴了，要么買錯(cuò)了。還有的客戶竟將家里的500萬(wàn)元投資于貨幣市場(chǎng)基金，理由是銀行的人說(shuō)，投資貨幣市場(chǎng)基金安全、收益率高。殊不知，這個(gè)產(chǎn)品是銀行活期存款的替代品，其特點(diǎn)是安全性、流動(dòng)性強(qiáng)，可獲取高于銀行活期存款的收益，僅適宜于流動(dòng)性資金的投資。正因?yàn)槔碡?cái)工具的多樣性和理財(cái)領(lǐng)域的多邊性，一般家庭和個(gè)人想讓自己的錢賺更多的錢，還得借助于專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)師。
理財(cái)收費(fèi)漸有市場(chǎng)
第三方理財(cái)能否在中國(guó)賺到錢？我們用事實(shí)說(shuō)話。中國(guó)私人理財(cái)網(wǎng)自2003年底創(chuàng)辦以來(lái)，在“零推廣”的條件下，訪問(wèn)量月平均遞增25.7%.與此同時(shí)，要求提供理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)咨詢服務(wù)的客戶月均遞增28.4%.理財(cái)咨詢收費(fèi)也已經(jīng)不存在障礙，這里以中國(guó)私人理財(cái)網(wǎng)2007年4月9日收到的一份來(lái)函為例：
新問(wèn)題：可否付費(fèi)請(qǐng)專家審查我投的商業(yè)保險(xiǎn)是否合理？
現(xiàn)在市面上保險(xiǎn)品種太多，我為老公投的“平安鐘愛(ài)一生保險(xiǎn)”等3種保險(xiǎn)，已繳費(fèi)兩年，每年約8000元。很多朋友都說(shuō)太貴，我也不知道是不是，所以請(qǐng)貴公司專家?guī)臀覍彶橐幌挛彝兜谋ｋU(xiǎn)在目前現(xiàn)有產(chǎn)品中，投入與產(chǎn)出是否是比較匹配的，我愿意付咨詢費(fèi)。若的確存在不合理的地方，現(xiàn)在換還來(lái)得及，就怕繳了30年后才后悔。呵呵，盼復(fù)。
實(shí)踐表明，富裕起來(lái)的中國(guó)國(guó)民，需要專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)，專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)大有可為。
修身養(yǎng)性的賺錢術(shù)
客觀地說(shuō)，在中國(guó)目前的環(huán)境下，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)師要想賺大錢，條件還不成熟。當(dāng)務(wù)之急，是要進(jìn)行品牌培育和能量積蓄。
理財(cái)要適合中國(guó)國(guó)情
2004年，歐美的富豪，在其全部的私人財(cái)產(chǎn)中，股票、股票型基金等證券資產(chǎn)占了33%，較上一年下降1%.在美國(guó)，基金定投很時(shí)髦，它是國(guó)民特別是工薪家庭享受國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)好處、實(shí)現(xiàn)私人資本保值增值和積累財(cái)富的重要渠道之一。作為理財(cái)師，我們能否如法炮制呢？
中美的資本市場(chǎng)有很大不同：一個(gè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，它漲跌的主要影響因素是上市公司當(dāng)期的盈利能力和對(duì)未來(lái)盈利能力的預(yù)期，即紅利分配；另一個(gè)則游離于國(guó)民經(jīng)濟(jì)之外，它漲跌的主要影響因素是政策的變動(dòng)、莊家的拼殺、非理性的獲利沖動(dòng)和恐慌性群體逃亡。20世紀(jì)的最后20年，美國(guó)基金的年均投資回報(bào)率在11%，與美國(guó)經(jīng)濟(jì)的走向基本匹配；而中國(guó)GDP增速雖然連續(xù)多年都在8%以上，但股票從2001年下半年始到2005年，竟縮水50%以上，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行完全相悖。
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)欲實(shí)現(xiàn)與客戶的長(zhǎng)期共贏，必須把中國(guó)的國(guó)情和市場(chǎng)吃透。
理財(cái)要誠(chéng)信、通俗
第三方理財(cái)是客戶利益最大化的理財(cái)，誠(chéng)信是生命。要守住誠(chéng)信這條生命線，關(guān)鍵是兩條：一條是要獨(dú)立、中立、公正，老老實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真為客戶辦事，絕不為某一機(jī)構(gòu)當(dāng)槍手；另一條是遵循謹(jǐn)慎安全原則，力戒浮躁，要把安全、保本放在首位，把已復(fù)蘇啟動(dòng)的保險(xiǎn)投資市場(chǎng)放在首位。
此外，理財(cái)規(guī)劃和咨詢回復(fù)要通俗。一般來(lái)講，理財(cái)機(jī)構(gòu)拿出的東西，應(yīng)該是翻譯過(guò)的東西，應(yīng)該符合大眾的閱讀習(xí)慣。具有高中及以上文化程度的人，應(yīng)當(dāng)拿來(lái)一看就清清楚楚、明明白白，既知道為什么，又知道怎么辦。
