2012銀行從業(yè)考試《公司信貸》第一章知識點8：組織架構(gòu)

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來源: 正保會計網(wǎng)校論壇編輯： 2012/08/28 14:54:21　字體：大小

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　　【知識點8】信貸管理的組織架構(gòu)

　　1.商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的變革

　　信貸風(fēng)險管理組織架構(gòu)是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重要組成部分，也是信貸業(yè)務(wù)正常開展的基本保證。

　　核心：風(fēng)險管控。

　　建立真正的以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以經(jīng)濟效益為目標(biāo)、以風(fēng)險控制為主線、市場反應(yīng)靈敏、風(fēng)險控制有力、運作協(xié)調(diào)高效、管理機制完善的組織架構(gòu)，是提升我國商業(yè)銀行整體實力的組織保障。

　　在全面風(fēng)險管理框架下，在建立健全公司治理結(jié)構(gòu)的思路下，按照風(fēng)險管理體系集中、垂直、獨立的原則，我國商業(yè)銀行已經(jīng)初步建立了職責(zé)明晰、分工明確、相互制衡、精簡高效的銀行內(nèi)部組織架構(gòu)，提升了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的掌控水平。

　　2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)

　　看圖說話：

　　商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。

董事會及其專門委員會	① 董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略政策，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平，確保商業(yè)銀行能夠有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。　?、?董事會通常下設(shè)風(fēng)險政策委員會，審定風(fēng)險管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險活動，對管理層和職能部門履行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制職責(zé)的情況進行定期評估，并提出改進要求。
監(jiān)事會	① 監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。　?、?監(jiān)事會通過加強與董事會及內(nèi)部審計、風(fēng)險管理等相關(guān)委員會和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系，全面了解商業(yè)銀行的風(fēng)險管理狀況，監(jiān)督董事會和高級管理層做好相關(guān)工作。
高級管理層	高級管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)及技術(shù)水平，以有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各項風(fēng)險。
信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門	① 一般而言，信貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、個人貸款業(yè)務(wù)部門；信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，如信貸管理部門、風(fēng)險管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財務(wù)會計部門、稽核部門、IT部門等。　　② 按照貸款新規(guī)的要求，商業(yè)銀行應(yīng)確保其前、中、后臺各部門的獨立性，前、中、后臺均應(yīng)設(shè)立“防火墻”，確保操作過程的獨立性。