2012年銀行從業(yè)《公共基礎》預習第五章（1）

　　5.1中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關規(guī)定

　　1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》（以下簡稱《中國人民銀行法》），并于通過之日公布實施。2003年12月27日，進行修改，此次修改共計25處，修改后的條文增加至五十三條。

　　修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

　　5.1.1中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權

　　1.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；

　　2.與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

　　3.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；

　　4.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

　　5.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；

　　6.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；

　　7.代理中國人民銀行經理國庫的行為；

　　8.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；

　　9.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。

　　5.1.2中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權

　　中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。

　　5.1.3中國人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權

　　《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。

　　第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。

　　由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構具有的機構監(jiān)管權并不排斥中國人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

　　5.2銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關規(guī)定

　　國務院于2003年3月19日設立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。

　　2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權利。

　　5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象范圍

　　銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。

　　5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實施

　　1.對違反審慎經營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

　　銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　　（一）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；

　　（二）限制分配紅利和其他收入；

　?。ㄈ┫拗瀑Y產轉讓；

　　（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

　?。ㄎ澹┴熈钫{整董事、高級管理人員或者限制其權利；

　　（六）停止批準增設分支機構。

　　銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。

　　2.對銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監(jiān)管措施

　　對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

　　（1）接管。銀行業(yè)金融機構的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

　?。?）重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案（或重組計劃），通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經營而采取的法律措施。

　　重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

　?。?）撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

　　在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

　?。ㄒ唬┲苯迂撠煹亩隆⒏呒壒芾砣藛T和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

　?。ǘ┥暾埶痉C關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

　?。?）依法宣告破產。銀行業(yè)金融機構的破產，是指銀行業(yè)金融機構符合《破產法》第二條規(guī)定的情形，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。

　　3.其他監(jiān)督管理措施

　?。?）審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構經營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機構提出談話要求。進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構也有權要求談話了解狀況。

　　（2）強制風險披露?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。

　?。?）查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。

[上一頁]　　[下一頁]