企業(yè)債權(quán)融資技巧講解！

來源: 正保會計(jì)網(wǎng)校編輯：fengjunyan 2020/07/20 15:10:57　　字體：大小

今天中華會計(jì)網(wǎng)校-開放課堂給大家講講中小企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)候的一些小技巧吧！

一、怎樣與銀行談價(jià)錢？

1、每一家銀行都有一個(gè)FTP價(jià)格，這個(gè)價(jià)格是貸款的盈虧平衡點(diǎn)。大型央企與上市公司可以適當(dāng)下降，一般民營企業(yè)會適當(dāng)上升。里面有一個(gè)權(quán)重比例掌握在主辦客戶經(jīng)理、支行行長與公司業(yè)務(wù)部手上。

2、一般而言，營業(yè)收入在1億左右的民營公司，貸款利率一般是在基準(zhǔn)利率上浮20%-30%。存在一個(gè)空間可以談價(jià)，企業(yè)方都想把貸款利率壓的越低越好。

3、銀行在確定貸款利率時(shí)，會進(jìn)行一個(gè)行業(yè)內(nèi)比較。各支行上報(bào)的貸款利率在省分行同時(shí)存在再調(diào)整的可能性。所以如果主辦客戶經(jīng)理想要把這個(gè)項(xiàng)目促成，可以稀釋自己獎(jiǎng)金，甚至不賺錢來做這筆貸款。當(dāng)然需要征得支行長的同意。

4、企業(yè)想要壓低貸款利率。需要：其一，搞好與主辦客戶經(jīng)理與支行長、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人關(guān)系；其二，闡明比行業(yè)平均水平要低利率能給銀行帶來的額外好處。如派生存款、打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈、銀行可以涉及到上下游的貸款、衍生進(jìn)出口信用證，貿(mào)易金融等其他業(yè)務(wù)產(chǎn)品，開展深層次合作等。其三，采取迂回策略，不做流動資金貸款，只做銀行承兌匯票，降低保證金比例。其四，拿其他股份制銀行利率壓價(jià)。

5、企業(yè)想要獲得更多貸款額度。需要：其一，搞好支行長與信貸委員會主任的關(guān)系；其二，善于增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段降低貸款不良風(fēng)險(xiǎn)；其三，適當(dāng)優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，貸款額度與征信記錄、營業(yè)收入、實(shí)際需求匹配。

二、沒有合適的抵押物改怎么貸款？

1、如果是新三板上市公司，拿公司的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。股權(quán)打折的比例取決于行業(yè)、他行、規(guī)模。

2、經(jīng)營情況很好的民營企業(yè)，拿每個(gè)月繳納的稅收證明以及三年年報(bào)找相關(guān)銀行進(jìn)行貸款。

3、如果實(shí)體制造性企業(yè)，可以將折舊率低的機(jī)器設(shè)備進(jìn)行質(zhì)押，加上企業(yè)實(shí)際控制人的個(gè)人房產(chǎn)抵押，加上企業(yè)實(shí)際控制人名下的股權(quán)打包后作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段進(jìn)行貸款。

4、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段弱的情況下，考慮引入銀行制定合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。如，湖北省擔(dān)保集團(tuán)，武漢信用等大型擔(dān)保公司。一般會增加保證金，以及3-5個(gè)點(diǎn)的擔(dān)保費(fèi)用。（雙重?fù)?dān)保）

5、如果大型國有企業(yè)或上市公司的子公司，可以讓母公司作為第三方擔(dān)保企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。需要考慮母公司的在銀行的擔(dān)保額度以及擔(dān)保意愿。（看重母公司盈利能力，擔(dān)保能力。）

6、如果是汽車經(jīng)銷商需要貸款，可以拿合格證進(jìn)行質(zhì)押，核心廠商可以提供第三包擔(dān)保。

7、抵押物打折率由高到低：市區(qū)商品房；市區(qū)別墅；比較好地段的商鋪；一二線城市工業(yè)園區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)化廠房；三四線城市的工業(yè)化園區(qū)廠房土地；偏遠(yuǎn)地區(qū)非工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的廠房。

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蘇蔚老師講解的

中小民營企業(yè)融資技巧實(shí)務(wù)

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