2015初級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考前必備考點(diǎn)：儲(chǔ)蓄存款

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儲(chǔ)蓄存款

按照我國(guó)《儲(chǔ)蓄存款條例》規(guī)定，儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存人儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。在我國(guó)，商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是吸納城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款的主要商業(yè)銀行。其經(jīng)營(yíng)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)有以下種類：

（1）定期儲(chǔ)蓄是指在存款人存款時(shí)與商業(yè)銀行約定存期，一次或按期分次存人本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄可分為：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款等類型。

其中，整存整取儲(chǔ)蓄存款是指存款人與商業(yè)銀行約定存期，整筆存人，到期一次支取本息的存款。整存整取儲(chǔ)蓄的本金一次存人，50元起存，存期分別為3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年。存款到期，憑存單支取本息，也可按原存期自動(dòng)轉(zhuǎn)存多次。未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持有其身份證明，其利率按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，取款人還需在支付的憑單上簽具支取人姓名。未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，存款人也可根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗(yàn)證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存曰期、原定利率到期支取時(shí)結(jié)付。整存整取定期儲(chǔ)蓄每張存單只有一次可實(shí)行部分提前支取，已辦理部分提前支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在已支付的存款單及留存部分新開(kāi)的存款單上均注明“部分提前支取”字樣。需部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，只能在原開(kāi)戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理，不參加區(qū)域內(nèi)的通存通兌。整存整取的存款到期支取按存單開(kāi)戶日存款利率計(jì)付利息，利隨本清。提前支取的按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率計(jì)息。存款人憑本人定期存單可辦理小額質(zhì)押貸款。

零存整取儲(chǔ)蓄存款是指存款人與商業(yè)銀行約定分次存入本金，到期一次提取存款本息的

儲(chǔ)蓄存款。零存整取定期儲(chǔ)蓄每月固定存入，5元起存，多存不限，存期分為1年、3年、5年。計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算。零存整取儲(chǔ)蓄存款不辦理部分提前支取。

整存零取儲(chǔ)蓄存款是指存款人與商業(yè)銀行約定一次存人存款的期限和支取本金的期次，存款人憑存單分期平均支取本金'到期結(jié)清利息的儲(chǔ)蓄存款。提前支取的，根據(jù)實(shí)際存期、實(shí)P示積數(shù)，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。該存款不辦理部分提前支取。

存本取息儲(chǔ)蓄存款是指存款人與商業(yè)銀行約定存期，一次存人本金，分次支取利息，到期一次支取本金的儲(chǔ)蓄存款。到期利息若不支取，存款人以后隨時(shí)可取，但不計(jì)算復(fù)利。

定活兩便儲(chǔ)蓄存款是指存款人與商業(yè)銀行約定存款存期不固定，可隨時(shí)一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。定活兩便儲(chǔ)蓄存款50元起存，存期不定，可以隨時(shí)續(xù)存和提取，其利率隨存期長(zhǎng)短的變化而變化。存期不滿3個(gè)月的，按天數(shù)計(jì)付活期利息；存期3個(gè)月以上（含3個(gè)月）不滿半年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取3個(gè)月存款利率6折計(jì)息；存期半年以上（含半年）不滿1年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年存款利率6折計(jì)息；存期1年以上（含1年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率6折計(jì)息。該存款不辦理部分提前支取。定活兩便儲(chǔ)蓄存款是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)最基本、常用的存款方式。由于其流動(dòng)性介于定期存款和活期存款之間，存款人隨時(shí)存取款，可以自由、靈活調(diào)動(dòng)資金，兼有活期之便、定期之利，是存款人進(jìn)行各項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)。

個(gè)人通知存款是指存款人與商業(yè)銀行約定存人款項(xiàng)時(shí)不確定存期，支取時(shí)需提前通知約定支取存款日期和金額方能支取的存款。個(gè)人通知存款1000元起存，多存不限，利息按實(shí)際通知存款支付時(shí)間長(zhǎng)短計(jì)付，最短為1天，最長(zhǎng)為7天前給出取款通知。這種存款期限可測(cè)，金額較大，穩(wěn)定性強(qiáng)。

（2）活期儲(chǔ)蓄是指存款人存款時(shí)與商業(yè)銀行無(wú)存期約定，開(kāi)戶金額1元起存，多存不限，可隨時(shí)存取的儲(chǔ)蓄方式。

活期儲(chǔ)蓄存款一般有活期儲(chǔ)蓄存折和電子儲(chǔ)蓄卡兩種形式，通常卡、折并用，隨時(shí)存取'通存通兌，適合于經(jīng)常性需要存人和支取的存款人。利息按結(jié)息日掛牌公告的活期利率計(jì)，應(yīng)得利息轉(zhuǎn)人本金起息，從2005年9月21日起，人民幣活期儲(chǔ)蓄存款由按年計(jì)結(jié)息改為按季度計(jì)結(jié)息。若存款人銷戶，按銷戶日銀行掛牌公告的活期利率計(jì)息?；钇趦?chǔ)蓄存款人可o用儲(chǔ)蓄在具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上取現(xiàn)、修改密碼、查詢余額，也可憑卡在同城或異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和購(gòu)物消費(fèi)，具有使用方便、支付快捷、安全可靠的特點(diǎn)。