銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問

1.新冠肺炎疫情在全球蔓延，國際金融市場動蕩，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，請問這對中國銀行業(yè)保險業(yè)影響如何？

答：當(dāng)前，國內(nèi)疫情防控向好態(tài)勢進(jìn)一步穩(wěn)固，但境外疫情蔓延擴(kuò)散趨勢仍在上升，全球金融市場波動明顯加劇，世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險有所上升，主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是外需存在較大不確定性，外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險有所上升。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩加大外需下降壓力，外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況，1-4月我國貨物出口總額同比下降6.4%，有可能加劇外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率。二是海外疫情對我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯，一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險和違約風(fēng)險上升，未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上。三是海外金融市場震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價格均一度出現(xiàn)大幅下跌，相關(guān)風(fēng)險通過投資者信心、資本流動等渠道對我國金融市場和金融體系形成一些負(fù)面影響。

從目前情況看，銀行業(yè)不良貸款有所上升，但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)，股市、債市、匯市總體運(yùn)行平穩(wěn)，海外疫情對銀行業(yè)保險業(yè)的影響總體可控。

需要注意的是，全球疫情發(fā)展、經(jīng)濟(jì)金融走勢還有很大不確定性，銀保監(jiān)會將按照“六穩(wěn)”和“六?！币?，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展金融服務(wù)工作。一是堅持“底線”思維，進(jìn)一步提高風(fēng)險意識，加強(qiáng)風(fēng)險管控，降低不良貸款上升等負(fù)面影響，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)奠定更好的基礎(chǔ)。二是通過緊抓金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策落實(shí)、“增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面”四點(diǎn)發(fā)力緩解小微企業(yè)融資難融資貴、加大扶貧信貸投入助力脫貧攻堅等切實(shí)舉措，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。三是督促銀行保險機(jī)構(gòu)做好疫情防控常態(tài)化相關(guān)工作，保障人民群眾能夠安全、便利地享受金融服務(wù)。

2.在此次疫情防控中，保險業(yè)如何發(fā)揮保險保障作用？是否存在一些未被覆蓋的風(fēng)險敞口，后續(xù)是否會加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計，提供更全面的保障？

答：疫情發(fā)生以來，保險業(yè)多措并舉，通過擴(kuò)大保險責(zé)任、向醫(yī)護(hù)疾控人員捐贈保險等方式積極參與疫情防控工作，堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。新冠疫情也提高了大家的健康意識和對風(fēng)險保障的關(guān)注，許多人選擇購買健康保險提高自己的醫(yī)療保障水平，也推動了健康保險的發(fā)展。

但從這次疫情發(fā)展情況看，的確也存在一些未被覆蓋的風(fēng)險敞口。比如說，在財產(chǎn)保險方面，企財險、營業(yè)中斷險的覆蓋面還有待提升。從人身保險方面看，雖然行業(yè)疾病、醫(yī)療保險產(chǎn)品不少，但與我國14億人口基數(shù)相比，真正購買了商業(yè)健康保險產(chǎn)品的人數(shù)占比依然很低，商業(yè)健康保障的覆蓋面仍然不足。特別是在應(yīng)對大規(guī)模流行性傳染病，以及由此引發(fā)的家庭收入損失、大額醫(yī)療支出等風(fēng)險保障上，保險業(yè)尚有進(jìn)一步提升的空間。這些保障缺口既是當(dāng)前存在的問題，也是保險業(yè)發(fā)展的潛力和方向。

下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步鼓勵和引導(dǎo)保險行業(yè)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，繼續(xù)推動保險行業(yè)進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步豐富保險產(chǎn)品供給，特別是針對新發(fā)生的風(fēng)險事件，例如傳染病健康保險；針對特定人群，例如老年人專屬保險；針對企業(yè)特定保險需求，例如企業(yè)責(zé)任保險、營業(yè)中斷險等，鼓勵保險公司在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，開發(fā)設(shè)計責(zé)任更廣、價格更低的保險產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大商業(yè)保險的覆蓋范圍和人群，幫助緩解企業(yè)、群眾的后顧之憂，積極覆蓋其風(fēng)險敞口。

同時，保險意識的培養(yǎng)和普及也是下一步需要進(jìn)一步努力的方面，但僅靠行業(yè)自身力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要全社會的共同參與，特別是通過媒體積極宣傳和普及保險知識，讓人民群眾更多地了解保險的功能和作用，為行業(yè)傳遞更多的正能量，助力保險業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，推動保險業(yè)為社會提供更加全面、更加優(yōu)質(zhì)、覆蓋面更廣的保險保障。

3.疫情期間，銀保監(jiān)會等部門出臺了一系列支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)的政策，具體效果如何？進(jìn)入常態(tài)化階段后還將采取哪些新舉措？

答：疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院各項決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展金融服務(wù)工作，單獨(dú)或會同相關(guān)部委出臺了一系列措施，支持企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。主要包括以下幾個方面：

一是優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域金融服務(wù)。要求金融機(jī)構(gòu)積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面合理融資需求。鼓勵通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、完善續(xù)貸政策、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持企業(yè)戰(zhàn)勝疫情影響。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至5月17日，銀行機(jī)構(gòu)對疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供的信貸支持已超過3.11萬億元。

二是對中小微企業(yè)貸款延期實(shí)施還本付息安排。按照市場化、法治化原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款，實(shí)施臨時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄。貨車司機(jī)、出租車司機(jī)等特殊群體的個人經(jīng)營性貸款，也可參照個體工商戶享受該項政策。湖北地區(qū)各類企業(yè)均適用上述政策。截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)已對超過1.2萬億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)行延期。

三是支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資。推動核心企業(yè)獲得融資后，以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本。截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持22.4萬億元，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持17.4萬億元。

四是持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務(wù)質(zhì)效。按照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo)，強(qiáng)化分類考核督促，督促銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定信貸供給，加大對小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。4月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.79萬億元，同比增速27.34%，遠(yuǎn)高于各項貸款同比增速。18家全國性商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率4.94%，在2019年基礎(chǔ)上下降了0.5個百分點(diǎn)。

五是推動銀行保險機(jī)構(gòu)安全有序復(fù)工，保障基本金融服務(wù)。要求銀行保險機(jī)構(gòu)全力做好疫情防控，加大排查力度，全面強(qiáng)化員工、辦公區(qū)域和營業(yè)場所衛(wèi)生防疫安排，切實(shí)做好安全防護(hù)、設(shè)施清潔消毒等工作。合理安排營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時間，做好柜面人員的統(tǒng)籌調(diào)配，保障客戶服務(wù)。截至目前，全國銀行網(wǎng)點(diǎn)、保險網(wǎng)點(diǎn)基本恢復(fù)正常營業(yè)且運(yùn)行平穩(wěn)，復(fù)工率維持在99%，湖北轄內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工率約97%，保險網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工率維持在94%。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)抓好現(xiàn)有政策的落地。一是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測統(tǒng)計、總結(jié)評估，督促指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)用好用足相關(guān)支持政策，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實(shí)落細(xì)，不斷提高企業(yè)的獲得感。二是根據(jù)疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的實(shí)際需求，調(diào)整優(yōu)化金融政策，適當(dāng)延長延期還本付息政策實(shí)施期限，積極創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行發(fā)放信用貸款。三是督促銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)衛(wèi)生防疫工作，提升對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的服務(wù)質(zhì)效。

4.銀行保險機(jī)構(gòu)的股東股權(quán)亂象治理進(jìn)展如何？

答：銀行保險機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，是防范化解金融風(fēng)險的“牛鼻子”，也是推動各項監(jiān)管工作的“牛鼻子”。近年來，銀保監(jiān)會高度重視公司治理監(jiān)管工作，持續(xù)推進(jìn)股東股權(quán)亂象整治,取得了初步成效。

一是完善制度規(guī)范。出臺股權(quán)管理辦法和公司治理監(jiān)管評估辦法等一系列政策文件，為推動銀行保險機(jī)構(gòu)股權(quán)亂象治理奠定制度基礎(chǔ)。建立銀行保險機(jī)構(gòu)股權(quán)管理不良記錄，持續(xù)加強(qiáng)對違規(guī)股東的監(jiān)管和懲戒。

二是持續(xù)開展股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題專項整治，有效遏制市場亂象。2019年開展的專項整治工作，查處3000多個股東股權(quán)違規(guī)問題，清理1400多自然人或法人代持股東。2018年起對農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展了專項排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機(jī)構(gòu)合計處罰5165萬元。

三是穩(wěn)妥開展高風(fēng)險機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理。在包商銀行等風(fēng)險處置化解過程中，銀保監(jiān)會把清理違規(guī)股東股權(quán)作為重要抓手。目前，包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置和改革重組工作有序推進(jìn)。對于社會較為關(guān)注的其他問題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重整方案目前已相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

雖然取得了一定成效，但是加強(qiáng)銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理建設(shè)仍然任重道遠(yuǎn)。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照市場化、法治化的原則，加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與加強(qiáng)公司治理深度融合，持續(xù)提升銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理有效性。一是研究制定大股東行為監(jiān)管指引等制度規(guī)范，加快建立股權(quán)集中托管、重大違法違規(guī)股東公開等監(jiān)管機(jī)制。二是堅持將打擊股東違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，持續(xù)開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治。三是開展公司治理評估，強(qiáng)化“三會一層”履職監(jiān)督和問責(zé)，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為。

5.影子銀行治理進(jìn)展如何？

答：銀保監(jiān)會高度重視影子銀行風(fēng)險，將有序化解影子銀行作為打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的一項重點(diǎn)工作，通過采取完善法規(guī)制度、開展專項治理、加強(qiáng)現(xiàn)場檢查等多種有效措施，不斷強(qiáng)化監(jiān)管要求。經(jīng)大力整治，三年來已累計壓降影子銀行16萬億元，其中大部分為結(jié)構(gòu)復(fù)雜、存在較大監(jiān)管套利和風(fēng)險隱患的高風(fēng)險業(yè)務(wù)，影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂。截至一季度末，同業(yè)理財余額8460億元，較歷史峰值縮減87%；金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托較歷史峰值下降近5萬億元。

下一步，銀保監(jiān)會將保持監(jiān)管定力，做好做實(shí)分類監(jiān)管，進(jìn)一步完善有中國特色的影子銀行監(jiān)管機(jī)制體系，防范風(fēng)險反彈回潮。一是加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，嚴(yán)糾違規(guī)行為。繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，嚴(yán)厲整治重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險中的違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，防止其死灰復(fù)燃，堅決打擊非法金融活動。二是加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，形成監(jiān)管合力。加強(qiáng)信息溝通和政策協(xié)調(diào)，提高跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)同性、前瞻性和有效性，形成監(jiān)管合力，確?？缧袠I(yè)、跨市場影子銀行業(yè)務(wù)“看得見、管得了、控得住”。三是加強(qiáng)規(guī)制建設(shè)，推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的通知，已向社會公開征求意見。近期，剛剛發(fā)布資金信托管理辦法征求意見稿，未來還將有其他方面的制度建設(shè)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)銀行理財和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，壓降通道業(yè)務(wù)，推動參與養(yǎng)老保障第三支柱，更好滿足服務(wù)人民群眾財富管理需要，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。四是建立完善符合我國實(shí)際的影子銀行統(tǒng)計監(jiān)測體系和公開披露制度，厘清高風(fēng)險影子銀行的特征與統(tǒng)計口徑，推動提高相關(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量和透明度。

6.今年一季度人身險和財產(chǎn)險增速出現(xiàn)明顯下降，在經(jīng)營壓力較大情況下，部分行業(yè)亂象是否會抬頭？如何守住治亂象的成果？

答：新冠肺炎疫情對保險業(yè)短期內(nèi)產(chǎn)生了負(fù)面影響，保費(fèi)收入增速下降，1-4月，財險公司原保險保費(fèi)收入4776.35億元，同比增長6.06%，增速同比下降5.18個百分點(diǎn)；人身險公司原保險保費(fèi)收入1.51萬億元，同比增長3.81%，增速同比下降12.29個百分點(diǎn)。

盡管保費(fèi)收入增速下降，但保險業(yè)整體償付能力充足，流動性穩(wěn)定，不會出現(xiàn)系統(tǒng)性流動性風(fēng)險。截至4月末，財險業(yè)資產(chǎn)總額2.37萬億元，凈資產(chǎn)6670.44億元；人身險業(yè)資產(chǎn)總額18萬億元，凈資產(chǎn)1.4萬億元。一季度末，財險公司綜合償付能力充足率284.9%，人身險公司綜合償付能力充足率240.7%。初步判斷，全年保險業(yè)務(wù)仍會維持正增長，總體保持穩(wěn)健運(yùn)行。

面對保費(fèi)增速的下降，尤其是部分公司可能出現(xiàn)負(fù)增長，媒體擔(dān)心部分市場亂象可能抬頭。對此，銀保監(jiān)會有決心通過繼續(xù)嚴(yán)監(jiān)管，遏制市場主體的違規(guī)沖動，守住和鞏固近年來金融領(lǐng)域治亂象的成果。一是保持整治力度不減。加大現(xiàn)場檢查力度，繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。將問題突出公司納入公司治理專項檢查，將經(jīng)營不規(guī)范的部分中外資公司列入全面檢查；進(jìn)一步規(guī)范車險市場秩序，促進(jìn)車險高質(zhì)量發(fā)展。二是緊盯市場不放。密切關(guān)注市場可能出現(xiàn)的違法違規(guī)問題，加強(qiáng)日常監(jiān)測分析，堅持打早打小，將問題遏制在萌芽狀態(tài)。加強(qiáng)分紅險產(chǎn)品風(fēng)險排查，嚴(yán)肅處理違法違規(guī)問題；治理短期健康保險經(jīng)營存在的產(chǎn)品設(shè)計不規(guī)范、銷售行為不規(guī)范，強(qiáng)制搭售產(chǎn)品等突出問題。三是問責(zé)追責(zé)從嚴(yán)。一旦查實(shí)違規(guī)行為，不但要重處重罰，還要從嚴(yán)對高管問責(zé)追責(zé)。在嚴(yán)肅處罰違法違規(guī)主體的同時，推動相關(guān)公司深入落實(shí)整改。四是補(bǔ)齊短板提速。要針對暴露出的問題，加快補(bǔ)齊制度短板，這才是治本之策。落實(shí)意外險改革各項舉措，組織開展意外險市場清理整頓，建立健全意外險監(jiān)管體系。

7.銀行落實(shí)資管新規(guī)、理財新規(guī)進(jìn)展如何？當(dāng)前銀行理財子公司的批設(shè)情況如何？

答：資管新規(guī)、理財新規(guī)發(fā)布實(shí)施以來，銀行理財業(yè)務(wù)持續(xù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整，呈現(xiàn)出更穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢。截至4月末，銀行及銀行理財子公司非保本理財產(chǎn)品余額合計25.9萬億元，運(yùn)行總體平穩(wěn)。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，符合新規(guī)方向的凈值型理財產(chǎn)品發(fā)行力度不斷加大，為人民群眾提供了更豐富的投資理財選擇，為資本市場增加了更強(qiáng)大的資金來源，為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造了更好的金融環(huán)境。

銀保監(jiān)會始終要求銀行嚴(yán)格落實(shí)資管新規(guī)、理財新規(guī)的規(guī)定，在規(guī)范發(fā)行符合新規(guī)要求的理財產(chǎn)品同時，對于存量業(yè)務(wù)嚴(yán)格制定整改計劃，并按進(jìn)度扎實(shí)有序推進(jìn)整改。工作中，注意到部分銀行反映的困難和問題。按照資管新規(guī)補(bǔ)充通知精神，過渡期結(jié)束后，由于特殊原因而難以處置的存量資產(chǎn)，可由相關(guān)機(jī)構(gòu)提出申請和承諾，經(jīng)金融監(jiān)管部門同意，采取適當(dāng)安排妥善處理。此外，也將根據(jù)實(shí)際，配合人民銀行研究是否對相關(guān)政策進(jìn)行小幅適度調(diào)整。銀保監(jiān)會將持續(xù)督促銀行嚴(yán)格按照資管新規(guī)、理財新規(guī)要求，推進(jìn)理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型和存量資產(chǎn)處置，從嚴(yán)壓實(shí)內(nèi)部責(zé)任，確保理財業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會穩(wěn)步推進(jìn)理財子公司改革工作。截至今年4月末，已先后批準(zhǔn)19家銀行設(shè)立理財子公司，其中12家理財子公司已開業(yè)運(yùn)營，其他多家銀行也在抓緊籌備。2019年12月20日，批準(zhǔn)東方匯理資產(chǎn)管理公司和中銀理財有限責(zé)任公司在上海合資設(shè)立理財公司，這是第一家在華設(shè)立的外方控股理財公司。其他國際資管機(jī)構(gòu)也正在與有關(guān)理財子公司溝通，協(xié)商合資設(shè)立外資控股的理財公司。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的原則穩(wěn)步推進(jìn)理財子公司設(shè)立工作。指導(dǎo)已獲批的銀行扎實(shí)做好各項準(zhǔn)備工作，確保理財子公司高質(zhì)量開業(yè)運(yùn)營；對已經(jīng)開業(yè)運(yùn)營的理財子公司強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)其合規(guī)審慎經(jīng)營，穩(wěn)步有序推進(jìn)理財子公司改革工作。