《中國銀行家調(diào)查報告（2019）》發(fā)布辭

《中國銀行家調(diào)查報告（2019）》發(fā)布辭

中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松

摘要：《報告》發(fā)布工作也積極響應(yīng)當(dāng)前疫情防控要求，十一年來首次以線上方式公開發(fā)布，繼續(xù)為讀者全方位解讀中國銀行家對當(dāng)前階段銀行業(yè)發(fā)展的看法與思考，以促進海內(nèi)外金融界與監(jiān)管當(dāng)局、金融機構(gòu)與公眾之間的相互溝通了解，共同推動中國銀行業(yè)的改革發(fā)展。各位銀行界、新聞界的朋友：

大家好！《中國銀行家調(diào)查報告（2019）》（以下簡稱《報告》）由中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道所共同發(fā)起，由本人主持并負責(zé)報告的執(zhí)行與實施，已經(jīng)連續(xù)第十一年公開發(fā)布。

2019年是新中國成立70周年，也是全面建成小康社會的關(guān)鍵一年。這一年，中國經(jīng)濟發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境更趨復(fù)雜，經(jīng)濟增速放緩壓力較大，盡管如此，中國仍處于重要戰(zhàn)略發(fā)展機遇期，即使是當(dāng)前新冠肺炎疫情也沒有改變中國經(jīng)濟長期向好和高質(zhì)量增長的基本面。作為中國金融機構(gòu)體系的重要主體，銀行業(yè)不僅在決勝全面建成小康社會和“三大攻堅戰(zhàn)”中發(fā)揮著積極作用，而且在當(dāng)前支持打贏“新冠疫情阻擊戰(zhàn)”中貢獻了重要力量。新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，中國銀行業(yè)堅決貫徹習(xí)近平總書記重要指示精神，按照黨中央、國務(wù)院、人民銀行、銀保監(jiān)會、外匯局等各項決策部署，切實做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的金融服務(wù)工作，以實際行動助力新冠疫情防控這一當(dāng)前最重要的工作?！秷蟾妗钒l(fā)布工作也積極響應(yīng)當(dāng)前疫情防控要求，十一年來首次以線上方式公開發(fā)布，繼續(xù)為讀者全方位解讀中國銀行家對當(dāng)前階段銀行業(yè)發(fā)展的看法與思考，以促進海內(nèi)外金融界與監(jiān)管當(dāng)局、金融機構(gòu)與公眾之間的相互溝通了解，共同推動中國銀行業(yè)的改革發(fā)展。

本次調(diào)查主要呈現(xiàn)五個主要特點：一是點面結(jié)合。由中國銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)組織面向銀行家的問卷調(diào)查，由巴曙松研究員和課題組成員選擇有代表性的金融機構(gòu)進行重點調(diào)查。二是平行展開。調(diào)查在全國31個省級行政區(qū)域和香港特別行政區(qū)平行展開，基本覆蓋了各類中國銀行業(yè)機構(gòu)，全面保證了工作高質(zhì)量高效率。三是形式多樣。調(diào)查不僅有面向銀行家的電子問卷調(diào)查，而且還有面對面訪談、電話訪問、書面函詢。四是針對性強。調(diào)查緊跟國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展形勢，著重對行業(yè)熱點、重點、難點問題進行有針對性的專題調(diào)研。五是內(nèi)容詳實。通過長達八個月有序工作，共回收有效問卷2258份，獲取了大量真實、準確、有價值的數(shù)據(jù)信息。

《報告》共涵蓋十一個部分，包括宏觀環(huán)境，發(fā)展戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)控、人力和財務(wù)管理，金融科技，公司治理與社會責(zé)任，監(jiān)管評價，發(fā)展前瞻，銀行家群體，同業(yè)評價和專題篇。其中，專題篇針對銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、銀行業(yè)推動高水平對外開放、銀行業(yè)加快資本補充步伐、銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量提升、銀行業(yè)服務(wù)小微、民營企業(yè)等六個銀行業(yè)普遍關(guān)注的問題進行調(diào)研和訪談。

一、預(yù)期中國經(jīng)濟增速依舊穩(wěn)定，科技創(chuàng)新與技術(shù)進步是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎

銀行家對中國經(jīng)濟增長較有信心，超七成銀行家認為經(jīng)濟增速穩(wěn)定在6.0%以上，在中國經(jīng)濟處在從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的時期，銀行家預(yù)期經(jīng)濟運行的穩(wěn)定性進一步增強。同時，超過六成的銀行家認為中國經(jīng)濟目前面臨的主要風(fēng)險是中美新型大國關(guān)系博弈及經(jīng)濟增速趨緩，中美貿(mào)易磋商第一階段協(xié)議落地情況及后續(xù)貿(mào)易爭端的磋商和發(fā)展，將是2020年中國經(jīng)濟面臨的重要的風(fēng)險之一，經(jīng)濟增速變化同樣受到銀行家的一致關(guān)注。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的“血脈”，可以有效促進科技創(chuàng)新。實現(xiàn)科技與金融的有效融合，完善金融支持科技創(chuàng)新的新途徑，有利于科技型企業(yè)贏得更大的發(fā)展機遇，推動科技創(chuàng)新型企業(yè)從經(jīng)濟發(fā)展的生力軍成長為主力軍。銀行業(yè)可以從創(chuàng)新金融產(chǎn)品和提高服務(wù)能力入手支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

二、推進特色化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，關(guān)注服務(wù)“一帶一路”的國際化發(fā)展戰(zhàn)略核心

隨著利率市場化改革的推進，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營和盈利模式受到挑戰(zhàn)，金融機構(gòu)將形成差異化、多元化的競爭格局。商業(yè)銀行特色化經(jīng)營正是基于對自身準確的市場定位，形成專業(yè)化的盈利模式，打響專有服務(wù)品牌。找準自身擅長的領(lǐng)域，集中資源打造特色化金融產(chǎn)品來服務(wù)特定客戶，成為大多數(shù)銀行家的共同選擇。

中國正加快實施高水平對外開放戰(zhàn)略，銀行業(yè)國際化面臨著前所未有的機遇，多數(shù)銀行家對國際化經(jīng)營持積極態(tài)度。超八成銀行家認為響應(yīng)“一帶一路”倡議和亞太自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略是中國銀行業(yè)進行海外發(fā)展的首要關(guān)注點。一方面，“一帶一路”突破了各國間原有的貿(mào)易壁壘，加強各國間的貿(mào)易投資合作，為銀行跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了便利，實現(xiàn)互利共贏。另一方面，“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施投資產(chǎn)生大量的資金需求，促進了銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、重點發(fā)展小微企業(yè)貸款，同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展回歸本源

2019年，人民銀行提出“大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額同比增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本降低1個百分點”的目標(biāo)。小微企業(yè)貸款在針對銀行業(yè)公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點的調(diào)查中連續(xù)第八年被銀行家列為首位。

同業(yè)業(yè)務(wù)作為銀行實施資產(chǎn)負債管理的主要手段，在經(jīng)歷了前期的快速發(fā)展和監(jiān)管整頓后，目前已逐步回歸業(yè)務(wù)本源，傳統(tǒng)的同業(yè)存拆放業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)已成為同業(yè)業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方向。

四、信用風(fēng)險仍最受關(guān)注，合規(guī)風(fēng)險關(guān)注度提升

2019年，中國銀行家最為關(guān)注的風(fēng)險是信用風(fēng)險。在錯綜復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟環(huán)境下，銀行家努力提升信用風(fēng)險管控水平，認為需要從行業(yè)、區(qū)域維度優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，完善信貸管理體制、強化信貸審批的責(zé)任意識，以及優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方面提升信用風(fēng)險管控能力。

與此同時，在近年來監(jiān)管機構(gòu)“嚴監(jiān)管”的整體基調(diào)下，銀行家對合規(guī)風(fēng)險的關(guān)注度顯著上升，銀行家重點關(guān)注加強合規(guī)文化建設(shè)、完善內(nèi)部控制制度、防范違規(guī)操作。

五、銀行積極擁抱金融科技，持續(xù)加大金融科技投入

2019年是中國金融科技（FinTech）快速發(fā)展的一年。金融科技的發(fā)展通過降低成本、增加用戶黏性，為中國銀行業(yè)發(fā)展帶來了廣闊的應(yīng)用場景，同時使得風(fēng)險的復(fù)雜性和跨界傳導(dǎo)性有所增加，增大了銀行業(yè)風(fēng)險管控難度，給銀行及監(jiān)管體系帶來諸多挑戰(zhàn)。近九成銀行家對金融科技持積極接受的態(tài)度，同時有堅定信心克服金融科技發(fā)展過程中的困難，通過持續(xù)加大投入力度拓寬金融科技應(yīng)用場景等手段做優(yōu)客戶體系，擴大潛在市場份額。

六、監(jiān)管整體評價維持在較高水平

2019年，銀行家對主要監(jiān)管指標(biāo)的評分較2018年有所上升，資本充足率指標(biāo)作為銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)，連續(xù)七年評價最高，反映出銀行家對各項監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)定及監(jiān)管實際運用表示認可。銀行監(jiān)管在2019年總體上堅持“穩(wěn)中求進”的基調(diào)，銀行家感受監(jiān)管強度穩(wěn)步增加，商業(yè)銀行在資本充足率、不良貸款率和貸款撥備率上面臨較大壓力。但銀行家普遍對于嚴監(jiān)管給予積極評價，并積極應(yīng)對監(jiān)管政策變化，采取完善內(nèi)部控制的制度流程，調(diào)整經(jīng)營思路、轉(zhuǎn)變發(fā)展方向，以及增加內(nèi)部審計檢查力度等措施增強自身經(jīng)營管理能力。

七、銀行積極助推普惠金融發(fā)展，強化服務(wù)小微、民營企業(yè)能力

2019年，是黨中央、國務(wù)院《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》實施的關(guān)鍵之年和攻堅之年。為改善小微和民營企業(yè)融資環(huán)境，國務(wù)院、人民銀行、銀保監(jiān)會不斷出臺各項優(yōu)惠政策，重點支持銀行擴大對小微、民營企業(yè)的信貸投放，發(fā)揮精準滴灌作用，引導(dǎo)降低社會融資成本。中國銀行業(yè)積極落實政策要求，切實加強服務(wù)小微、民營企業(yè)能力，推動建立健全服務(wù)小微、民營企業(yè)的長效機制。通過調(diào)查顯示，超過七成的受訪銀行家滿意目前服務(wù)小微民營企業(yè)的政策推行力度，正全面響應(yīng)國家號召、大力推進政策落實。

最后，借此機會，我謹代表項目執(zhí)行組向整個調(diào)查過程中一直提供支持的銀保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)和銀行家，以及參與調(diào)查的全體工作人員表示感謝。同時，感謝社會各界對報告的廣泛關(guān)注與大力支持。今后中國銀行業(yè)協(xié)會將繼續(xù)開展本項目的研究工作，對中國銀行家進行更加深入的跟蹤調(diào)查，讓社會各界人士能夠通過中國銀行家持續(xù)了解中國銀行業(yè)的發(fā)展動向。由衷地希望本報告能夠促進國內(nèi)外金融界、金融機構(gòu)與監(jiān)管者，金融機構(gòu)與公眾之間的相互溝通和了解。