2016銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)》知識：互聯(lián)網金融

2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經開始，正保會計網校特別為廣大考生整理了以下銀行從業(yè)資格考試知識點，希望對廣大考生有所幫助！

（一）互聯(lián)網金融與商業(yè)銀行

互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。

互聯(lián)網金融有三個主要特征：

一是以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理；

二是以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置；

三是第三方互聯(lián)網支付在資金劃轉上起基礎性作用。

互聯(lián)網金融推動以網上支付、余額理財及P2P為代表的互聯(lián)網金融業(yè)務迅速崛起，即使商業(yè)銀行建立在眾多實體網點和龐大營銷隊伍基礎上的渠道、服務和獲客優(yōu)勢快速衰減，同時又為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網技術開展服務革命提供了契機。

互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：

1.提升客戶體驗?；ヂ?lián)網技術將大大縮減商業(yè)銀行的交易處理時間，提高風險識別效率，實現(xiàn)付款、理財及貸款的即時處理，打破時間和空間限制，特別是建立在人臉識別技術上的遠程開戶有望在不遠的將來取得重大突破，銀行可以為客戶提供更便捷、更高效、更優(yōu)質的服務，全面提升客戶體驗。

2.改變獲客路徑。電子商務的積聚效應推動形成“平臺經濟”并實現(xiàn)快速發(fā)展。每一個平臺背后都聚集了大量個人和企業(yè)客戶。商業(yè)銀行通過與各類平臺合作，批量獲客，可以在短時間內實現(xiàn)客戶和業(yè)務量的快速增長。

3.降低運營成本。借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網技術，商業(yè)銀行實現(xiàn)批量化業(yè)務處理，大大降低了運營成本。同時，基于微信等新媒體的病毒式推廣和網絡自發(fā)傳播，可以在短時間內將產品信息推送至數(shù)以萬計的客戶群體，使營銷成本大幅降低。

4.創(chuàng)造市場機會。“互聯(lián)網＋”時代將催生一批新業(yè)態(tài)、新模式、新機構群體，如P2P機構、互聯(lián)網理財、金融資產交易平臺等，作為金融體系的基石，商業(yè)銀行可以因此爭取到新的目標客戶和資金監(jiān)管、清算等業(yè)務機會。商業(yè)銀行也可以與這些機構在風險管理、產品設計與營銷等方面開展合作，形成新型競合關系。

互聯(lián)網金融的發(fā)展使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉變，通過互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)業(yè)務有機結合而拓展商業(yè)銀行服務的邊界和市場，開發(fā)有針對性的產品和服務，不斷提高用戶體驗。

（二）互聯(lián)網金融的監(jiān)管

2015年7月18日，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，提出了一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施，積極鼓勵互聯(lián)網金融平臺、產品和服務創(chuàng)新，鼓勵從業(yè)機構相互合作，拓寬從業(yè)機構融資渠道，堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。

互聯(lián)網金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強互聯(lián)網金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的內在要求。按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網支付、網絡借貸（包括個體網絡借貸即P2P網絡借貸和網絡小額貸款）、股權眾籌融資、互聯(lián)網基金銷售、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融等互聯(lián)網金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務邊界。

具體為：

互聯(lián)網支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，

網絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網信托業(yè)務和互聯(lián)網消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，

股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，

互聯(lián)網保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

推薦閱讀：

2016銀行初級職業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》專業(yè)術語速記

看完這3點 備考銀行從業(yè)心里有底了