2016銀行職業(yè)考試《個人理財》知識點：個人理財業(yè)務

下載正保會計網(wǎng)校APP 訂閱最新報考消息

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2016/03/30 11:17:49　字體：大小

選課中心

多樣班次滿足需求

選課中心

資料專區(qū)

干貨資料助力備考

資料專區(qū)

報考指南

報考條件一鍵了解

報考指南

2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)開始，正保會計網(wǎng)校特別為廣大考生整理了以下銀行從業(yè)資格考試知識點，希望對廣大考生有所幫助！

1.理財顧問服務和綜合理財服務

按是否受托對客戶資金進行投資和管理	理財顧問服務
	綜合理財服務	理財計劃
		私人銀行
按客戶類型	理財業(yè)務
	財富管理業(yè)務
	私人銀行業(yè)務

理財顧問服務：商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

客戶接受服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

理解要點：

（1）個性化的、專業(yè)化的服務，收取費用，不是一般的咨詢活動；

（2）銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險。

綜合理財服務：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

綜合理財服務與理財顧問服務的重要區(qū)別：

1）在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔。可見，綜合理財服務更突出個性化服務。

2）綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務

前者是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業(yè)務；

而后者服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更廣，更具個性化服務特色。

2.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務與私人銀行業(yè)務

按客戶類型分類。

理財業(yè)務：客戶范圍廣，服務種類較窄

財富管理業(yè)務：居中

私人銀行業(yè)務：客戶等級高，人數(shù)少，服務種類最為齊全

私人銀行業(yè)務

（1）概念：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、流動和盈利之間進行平衡，同時還包括為客戶進行與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。

（2）私人銀行業(yè)務的特征

1）準入門檻高：高凈值客戶，能夠為銀行帶來高額收益的客戶；

2）綜合化服務：涉及信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務，最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應客戶需要的特殊服務；

3）重視客戶關系：客戶關系管理處于核心地位，素有“資產(chǎn)管理＋客戶關系管理＝私人銀行家”之說。