銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》第一章第二節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)十二

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第一章　中國(guó)銀行體系概況

第二節(jié)　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　背景知識(shí)：

　　1.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

　　中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司作為全資子公司整體并入中投公司。

　　2.“一行三會(huì)”

　　“一行三會(huì)”是指對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它構(gòu)成了中國(guó)銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。

　　3.影子銀行

　　影子銀行（ Shadow Banking） ，又稱為影子金融體系或影子銀行系統(tǒng)。目前，國(guó)際上對(duì)影子銀行的界定仍未形成普遍共識(shí)。金融穩(wěn)定委員會(huì)（FSB） 在2012 年11月發(fā)布的報(bào)告中將影子銀行描述為“在銀行體系以外從事信用中介的機(jī)構(gòu)和行為或簡(jiǎn)稱為非銀行信用中介”。主要涵蓋以下五個(gè)特定領(lǐng)域：一是傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)與影子銀行系統(tǒng)間的相互交易；二是貨幣市場(chǎng)基金；三是其他影子銀行實(shí)體；四是證券化；五是融資擔(dān)保合同，如回購(gòu)協(xié)議和證券借貨。

　　影子銀行持續(xù)快速發(fā)展主要是由于：第一，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融業(yè)的需求多元化和復(fù)雜化，資本市場(chǎng)快速發(fā)展，為影子銀行的發(fā)展創(chuàng)造了空間。第二，以信貸資產(chǎn)證券化為代表的金融創(chuàng)新，加上金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管套利動(dòng)機(jī)，為影子銀行的發(fā)展提供了途徑。第三，金融管制法律放松和監(jiān)管缺位，為影子銀行的發(fā)展擺脫了束縛。由于我國(guó)的資產(chǎn)證券化尚處于起步階段，金融衍生品市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)，影子銀行不同于西方疊加型金融衍生的虛擬信用擴(kuò)張，而主要表現(xiàn)為理財(cái)產(chǎn)品、民間借貨、同業(yè)代付、信托貸款、融資租賃、私募基金等形式，資金和信用大都依托于銀行，資金投向大多是實(shí)體項(xiàng)目。

　　近年來(lái)，我國(guó)影子銀行快速發(fā)展，已成為彌補(bǔ)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資缺口的重要渠道，但其中也隱匿著巨大風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在：一是資金回報(bào)要求過(guò)高。二是資金使用不匹配，特別是期限不匹配現(xiàn)象較為普遍，現(xiàn)金流穩(wěn)定性差。三是風(fēng)險(xiǎn)防范和保護(hù)機(jī)制不足。由于缺乏足夠的準(zhǔn)備金和資本，加之難以做到事先預(yù)警，一旦事后補(bǔ)救不力，容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，且具有較高的傳染性。因此，對(duì)于我國(guó)影子銀行，可通過(guò)區(qū)別對(duì)待、疏堵結(jié)合的方式，達(dá)到趨利避害、規(guī)范發(fā)展的目的。

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